Comment trouver une banque pas chère ?

Vous utilisez quotidiennement les services de votre banque et elle gère ce que vous avez de plus précieux, votre argent ! Saviez-vous qu’il y a des frais bancaires qui peuvent vous coûter plus de 250 € par an ? De plus, les tarifs des banques comprennent en général plus de 25 lignes de services distincts, chacun facturé à un prix différent. Il est donc vraiment difficile de s’y retrouver ! Alors comment trouver une banque pas chère ?

Trouver une banque pas chère : des économies importantes à la clé !

Vous en êtes conscient, le choix de votre banque est aussi important pour profiter des meilleurs services sans payer trop cher. En effet, vous voulez gérer tous vos paiements (aussi bien vos recettes que vos dépenses) emprunter ou placer de l’argent. Vous pouvez par exemple avoir besoin d’emprunter de l’argent en urgence ou avez besoin de conseils pour savoir comment placer au mieux vos économies. Et ce n’est pas gratuit !

Trouver une banque pas chère va vous permettre de faire des économies importantes tout en gardant une très bonne qualité de service. Selon le magazine Que Choisir, les frais bancaires moyens annuels pour les particuliers se situent à 215 €. Cependant, selon votre choix, vous pouvez faire chaque année de belles économies.

Un conseiller personnel ou un comparateur en ligne ?

Les comparateurs de banque sont innombrables et affichent les frais et les services de très nombreuses banques. Par exemple, celui de Que Choisir affiche plus de 80 offres différentes dans plus de 30 banques ! Ainsi, la masse d’information proposée est un vrai casse-tête si vous n’êtes pas un spécialiste de la finance. De plus, vous perdez un temps fou et n’êtes même pas garanti de trouver la banque pas chère qui correspond à vos besoins.

Si vous voulez aller plus vite et vous assurer de trouver la meilleure offre, le mieux est de faire appel à un conseiller indépendant. Véritable expert du domaine, il saura vous conseiller et vous accompagner en prenant en compte tous vos besoins. Gratuitement, c’est le service que vosmeilleureseconomies vous propose ! Vous constaterez rapidement que le montant d’économie sur vos frais bancaires peut largement dépasser 100 € par an, et parfois même atteindre 250 € par an.

Comment économiser sur les services proposés ?

Pour trouver une banque pas chère, vous devez additionner l’ensemble des frais que votre banque actuelle vous facture chaque année avant de les comparer avec d’autres banques. Bien souvent, les principales banques françaises sont amenées à facturer une multitude de services :

• frais de tenue de compte,
• abonnement internet,
• abonnement carte bleu,
• frais de rejets de paiement,
• etc.

Additionnés, tous ces services représentent alors une somme importante. Pour trouver une bonne banque pas chère, il convient alors de prendre en compte 5 critères de choix d’une banque pas chère. Vous allez les découvrir en lisant la suite !

Les 5 critères pour trouver une banque pas chère

1. Vos besoins, votre situation

Quel est votre niveau de revenu ? Êtes-vous seul ou en couple ? Avez-vous des besoins particuliers en termes de service bancaire ? Par exemple, cela pourrait être un découvert quasiment permanent ou régulier, des prêts personnels, un projet d’acquisition immobilière, etc.

Si vous avez des revenus importants (plus de 2 000 € de revenu net par mois ou 3000 € pour un couple), une banque en ligne sera un excellent choix pour vous (Monabank, Myfrench bank, Boursorama banque). Leurs frais sont extrêmement réduits !

En outre, vous devriez faire attention à ne pas être en découvert bancaire pendant les trois mois précédant l’achat. Les banques vous accordent le plus souvent un montant de découvert autorisé, au sein duquel le taux d’intérêt pratiqué est faible (7 % environ ou moins). Par contre, si vous dépassez ce montant, la banque vous facturera des frais pour dépassement de l’autorisation de découvert (environ 30 € par dépassement). Si c’est le cas, le taux d’intérêt sera largement augmenté (environ 16 %) !

2. Votre historique de paiement

Avez-vous eu des rejets de paiement au cours des derniers mois ? Est-ce que ces incidents de paiement sont susceptibles de se reproduire ?

Si vous êtes susceptibles de faire des incidents de paiement, il est essentiel de s’intéresser en priorité aux frais appliqués pour ce type de situation. Chaque incident de paiement vous est facturé, et les intérêts prélevés sur le découvert en excès de l’autorisation sont très nettement augmentés.

Les frais de rejets bancaires sont souvent très élevés ! Il est important de ne pas se retrouver dans la liste des particuliers qui sont en interdit bancaire, car le choix en termes de banque deviendra extrêmement limité. Si c’est le cas, votre pouvoir de négociation sur les frais le sera encore plus !

3. Vos relations actuelles avec votre banque

Êtes-vous amené à aller régulièrement voir votre banquier en agence ? Avez-vous besoin de ses conseils de temps en temps ? Utilisez-vous ses services en termes de placements financiers avec un PEA ou d’assurance vie par exemple ? Certains particuliers, dont vous faites peut-être partie, sont sensibles à l’accueil qu’ils reçoivent dans leur agence bancaire. Ils sont également soucieux d’obtenir des conseils en termes de placement à plus ou moins long terme. Si vous êtes sensible au service de proximité de votre banque, vous pouvez alors privilégier une banque de réseau moins cher.

Toutefois, n’oubliez pas que les banques prélèvent souvent des frais de gestion très élevés sur les placements qu’elles proposent ou gèrent ! Une commission bancaire de 3 % à 5 % du montant investi pendant 7 ou 8 ans viendra alors diminuer de manière importante les performances de votre épargne.

Si vous ne ressentez pas le besoin de rencontrer physiquement votre banquier, vous pouvez alors faire le choix le plus économique. À savoir, opter pour une banque 100 % en ligne. Grâce à des frais largement réduits (principalement dû au fait de l’absence de locaux), c’est certainement le meilleur moyen pour trouver une banque pas chère.

4. La variété des services que vous utilisez

Les banques ont largement diversifié leurs services au cours des dernières années. C’est notamment le cas en matière de téléphonie mobile, de sécurité de la maison, d’assurances habitation ou même véhicule. Ces services sont en réalité indépendants de la relation bancaire proprement dite, mais visent à vous fidéliser et à augmenter les revenus de la banque. Ce sera l’occasion de comparer les tarifs appliqués par votre banque actuelle avec les tarifs du marché !

Il existe souvent un domaine où les banques peuvent être compétitives : la sécurité et le système d’alarme du domicile. En revanche pour les assurances, les banques peuvent avoir des offres plus onéreuses et le recours à une autre compagnie d’assurance sera très avantageux. C’est pourquoi trouver une banque moins chère consiste souvent à mettre en concurrence les services annexes proposés par votre banque avec ceux de prestataires spécialisés.

5. Vos frais actuels

Prenez le temps de lister les frais qui vous sont actuellement facturés en prenant vos relevés de banque et en analysant les montants qui vous sont débités. Très souvent, les particuliers n’ont qu’une idée très approximative de leurs frais bancaires actuels. Vous serez surpris de constater la multitude de montants et de commissions facturés sur votre compte ! Ceux-ci sont soit liés à des opérations bancaires, soit à des services, soit à des moyens de paiement (notamment la carte bancaire).

Pour économiser de l’argent grâce à une banque pas chère, encore faut-il savoir d’où l’on part ! C’est là tout l’objectif de cette étude de vos frais bancaires actuels. Lors de la comparaison des frais bancaires, il est important d’être exhaustif. Pensez particulièrement aux 2 éléments suivants.

1. Certains services que vous utilisez et que vous pensiez gratuits sont en réalité payants.
2. Certains services qui sont gratuits actuellement peuvent être facturés par une autre banque.

Les 3 types de banques à connaître

Vous l’avez compris, le choix d’une banque pas chère repose sur de nombreux critères. C’est en fonction de ces critères que vous pourrez faire le choix le plus économique qui vous apporte malgré tout les services dont vous avez besoin.

Vous serez alors en mesure de choisir celle qui fera baisser vos frais bancaires de la manière la plus importante pour réaliser le maximum d’économie. Lorsque vous devrez prendre votre décision, vous aurez le choix entre 3 types de banques. Elles ont toutes des avantages et des avantages, et le choix doit donc se faire en fonction de vos attentes spécifiques.

1. Banques de réseaux dites traditionnelles

Souvent les plus chères, elles sont toutefois concurrentes. En les comparant, vous pouvez ainsi faire des économies sensibles. Si vous n’allez jamais en agence bancaire et que vous n’utilisez que très peu de service, le choix d’une banque de réseau semble peu justifié.

2. Banques internet établies

Habituellement moins chères que les banques traditionnelles, elles existent depuis plusieurs années et possèdent déjà un grand nombre de clients. Les principales sont BforBank, Boursorama banque, Ing Direct, Fortuneo, Monabanq.

3. Nouvelles banques internet

Elles souhaitent se développer et offrent donc des services encore plus compétitifs. Parmi elles, Ma French Bank et Hello Bank peuvent s’avérer avantageuses si elles correspondent à vos besoins.

Les 9 types de frais bancaires à connaître pour trouver une banque pas chère

1. Frais de tenue de compte

Il s’agit d’un forfait mensuel prélevé par la banque pour conserver votre compte dans ses livres. Pour certaines banques, les frais de tenue de compte sont de zéro alors que pour d’autres ils peuvent atteindre 10 € par mois. Par exemple, chez Ma French Bank (avec une carte bancaire gratuite), ce sont plus de 80 € qu’il faudra débourser par an !

2. Frais d’abonnement internet

Il s’agit de facturer un abonnement pour l’accès au compte en banque via internet. Certaines banques le font gratuitement, alors que d’autres facturent ce service à plus de 4 € par mois !

3. Frais de carte bancaire

Les banques peuvent être amenées à facturer des frais sur les cartes bancaires, souvent 30 € ou 45 € par an. En outre, dans le cas de carte « premium » les frais annuels montent jusqu’à 330 € par an ! De plus, les retraits d’espèces peuvent être facturés en sus, 1 € par retrait au-delà de 3 retraits par mois.

4. Retrait d’espèces

Les retraits d’espèces peuvent être gratuits ou facturés à partir d’un certain nombre de retraits mensuels ou annuels. Parfois, le nombre de retraits d’espèce est calculé annuellement, ce qui va entraîner obligatoirement des frais supplémentaires pour vous.

5. Frais de dépassement de découvert autorisé

Le système bancaire est sans pitié avec les petits budgets ! Ainsi, si vous passez en découvert autorisé, vous risquez d’être facturé d’une somme forfaitaire prélevée par la banque.

6. Abonnement formule, convention de compte

Il s’agit de la mise en place de modalités de fonctionnement du compte. Cette facturation peut atteindre 70 € par an alors que ce service est parfois proposé gratuitement sur des banques en ligne !

7. Nouvelle carte bancaire en cas d’opposition

Certaines banques facturent des frais pour fabriquer une nouvelle carte de paiement, en général 10 € par carte. Toutefois, ce service est disponible gratuitement dans d’autres établissements financiers.

8. Frais de rejet de prélèvement bancaire

Comme si les fins de mois n’étaient pas suffisamment douloureuses, les frais de rejet de prélèvement sont plafonnés à 20 € !

9. Frais de rejet de chèque pour défaut de provision

Faire un chèque sans provision peut vous coûter cher ! En effet, si votre chèque est refusé par la banque, vous devrez alors payer des frais plafonnés à 30 € pour un chèque inférieur à 50 €.

Bien choisir sa banque pas chère avec un conseiller personnel

Comme vous l’avez compris, le choix d’une banque pas chère peut se faire de deux manières :

1. Vous pouvez comparer vous-même les services des banques. Dans ce cas, vous avez un grand nombre de facteurs à prendre en compte et devez bien comprendre l’ensemble des éléments facturés. Ainsi, cette manière de procéder demande un haut niveau de connaissance et prend beaucoup de temps.
2. Vous faites appel à un conseiller de vosmeilleureseconomies. Il prendra en compte vos besoins, connaît parfaitement tous les caractéristiques du domaine bancaire et saura vous accompagner. Sans frais supplémentaires, il vous fait gagner du temps et de l’argent !