Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Le prix de votre assurance habitation constitue un de vos critères principaux de choix. Vous voulez trouver une assurance habitation pas chère et qui comprenne toutes les garanties dont vous avez besoin. C’est aussi le moyen pour vous de faire des économies de manière efficace et rapide en choisissant la formule la plus avantageuse. Pour vous aider à trouver l’assurance pas chère qui vous convient, nous détaillons ici les principales garanties des différents contrats d’assurance habitation.

L’assurance habitation pas chère : les garanties essentielles dont vous avez besoin

L’assurance habitation va vous rembourser en cas de sinistres :

• qui surviennent à votre logement (incendie, vol, dégât des eaux…) ;
• causés à des logements voisins (copropriété, voisinage…) ;
• causés à des tiers par des occupants de votre logement (il s’agit de l’assurance responsabilité civile qui vous couvre si vous causez des dommages à des tiers, que ce soit vous, votre conjoint, vos enfants…).

À part la franchise (dont le montant joue un rôle important dans le montant de la prime) en cas de sinistre, vous n’aurez rien à débourser. L’assurance prendra en charge les frais occasionnés !

L’assurance habitation vous couvre pour des dommages qui peuvent être importants, notamment en cas :

• d’incendie ;
• de dégât des eaux dans l’immeuble ;
• d’un vol avec effraction ;
• de responsabilité civile.

Par ailleurs, certaines garanties peuvent être inutiles ou trop élevées. Elles entraînent alors des frais inutiles (montant des objets de valeur trop élevés…). C’est pourquoi vous devez choisir l’assurance pas chère qui vous couvre bien tout en correspondant à vos besoins réels.

Découvrez notre article sur les devis d’assurance habitation pour mieux comprendre vos dépenses et vos tarifs.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Légalement, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et pour les propriétaires qui sont en copropriété. Le propriétaire d’une maison indépendante sera libre d’assurer ou non son logement.

L’assurance habitation protège aussi bien le locataire que le propriétaire. Ce dernier est ainsi en droit de réclamer un justificatif d’assurance comme par exemple une attestation d’assurance habitation, chaque année, lorsque l’assurance arrive à expiration. Si le locataire n’est pas en mesure de produire un justificatif, le propriétaire est en droit d’assurer lui-même le logement. Il peut alors ajouter le montant de la prime d’assurance aux charges du locataire.

Même si vous êtes propriétaire et que l’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire, il est important de rappeler à quel point elle est utile. Elle est d’ailleurs indispensable pour vous couvrir en cas de sinistre.

À noter que les dommages causés à votre logement peuvent rapidement atteindre des montants importants. C’est notamment le cas pour une simple fuite d’eau, un cambriolage ou un incendie. Sans recevoir de remboursement de l’assurance, il sera très difficile, voire impossible, de faire face à cette dépense imprévue supplémentaire.

Pour trouver l’assurance pas chère qui vous correspond, vous pouvez jouer sur le montant de la franchise. Vous allez alors profiter du meilleur des deux mondes !

• Une couverture et un remboursement adapté à vos attentes, qui jouera uniquement en cas de dommage important.
• Une prime d’assurance peu élevée qui correspond parfaitement à votre budget.

Quelles garanties d’assurance souscrire ?

Le principe de base pour trouver une assurance habitation pas chère est de bien choisir les garanties qui vous intéressent et qui sont adaptées à votre logement et à votre situation.

Par exemple, si votre logement se situe au 4^e étage d’un immeuble, l’assurance bris de glace n’est probablement pas utile. En revanche, si vous êtes situé au rez-de-chaussée ou au premier étage, elle aura sa justification.

Attention également de bien choisir le montant de garantie que vous souhaitez dans la déclaration du montant des biens mobiliers et des objets de valeur. Il est important de ne pas les surestimer et de se souvenir que les justificatifs sont indispensables pour obtenir un remboursement.

De manière générale, les garanties apportées par un contrat d’assurance habitation couvrent 8 domaines principaux qu’il est important de bien comprendre pour trouver l’assurance pas chère parfaitement adaptée. Bien les analyser permet d’économiser sur son assurance habitation !

1. Dégât des eaux

Cette garantie est indispensable ! Personne n’est à l’abri d’un problème de fuite d’eau qui peut vous affecter ou affecter votre voisin et dont vous seriez responsable.

2. Vol et vandalisme

Même si cette garantie représente un coût supplémentaire, il s’agit d’un risque à couvrir. Attention de bien conserver les justificatifs des objets de valeurs (en général montant unitaire supérieur à 200 €) que vous voulez protéger !

Les modalités de couverture doivent être analysées pour vérifier que vous êtes bien couvert. Par exemple, la garantie contre le vol est souvent dépendante de la sécurité de votre logement (porte blindée, nombre de points de fermeture dans la porte).

3. Tempête et incendie

L’incendie, même s’il est très peu fréquent, peut résulter d’un défaut électrique banal et entraîner des dégâts, Comme ils peuvent engendrer des coûts significatifs, il convient ainsi de couvrir ce risque !

4. Dommages aux tiers

Il s’agit de couvrir les dommages que vous pourriez causer de manière involontaire à des tiers. Par exemple, suite à un dégât des eaux ou à un incendie…

5. Assistance juridique

Cette option est généralement proposée pour couvrir les frais d’avocats que vous pourriez supporter en cas de litige. Compte tenu du niveau très faible de probabilité et de la complexité de mise en œuvre de cette garantie, cette garantie n’est pas forcément une priorité.

6. Bris de glace

Cette garantie doit être évaluée en fonction de votre logement et de sa localisation.

7. Occupants du logement

L’assurance habitation doit couvrir les dommages éventuels causés par toutes les personnes qui occupent le logement.

8. Garanties optionnelles

Assurance scolaire des enfants (obligatoire pour les activités extrascolaires que peuvent effectuer les enfants), rééquipement à neuf des équipements, contenu du congélateur, etc. Ces garanties peuvent être envisagées selon votre budget.

Pour autant, si votre objectif est de trouver une assurance habitation pas chère, elles ne seront le plus souvent pas justifiées compte tenu du coût supplémentaire qu’elles représentent.

Souscrire une assurance habitation pas chère, c’est facile

Grâce à la loi Hamon qui date de 2014, la résiliation d’une assurance habitation est autorisé à tout moment après une année d’assurance avec votre compagnie actuelle. En cas de changement en cours de contrat, vous serez remboursé de la période non utilisée par votre assurance actuelle. Votre nouvel assureur se chargera de prévenir votre assureur de la prise en charge de votre logement.

Grâce à cette loi, vous avez donc la possibilité de faire jouer la concurrence à tout moment et de trouver une assurance habitation pas chère qui contient les garanties dont vous avez besoin. Vous pouvez commencer par négocier auprès de votre assureur actuel afin d’obtenir, si possible, une réduction du prix. Il n’est pas rare que votre assureur soit prêt à faire un effort pour vous conserver comme client, surtout si vous n’avez eu aucun sinistre depuis quelques années !

Grâce à Internet, la souscription en Ligne d’une assurance est extrêmement simple. Quelques questions vous permettront d’obtenir rapidement un devis de la part des différentes compagnies.

Les comparateurs : comment être certain de choisir une assurance pas chère ?

Les comparateurs d’assurance habitation permettent de collecter rapidement un grand nombre de devis d’assurance. C’est, au départ, un gain de temps, puisqu’un seul formulaire suffit. Vous êtes ensuite contacté rapidement par plusieurs compagnies qui souhaitent vous faire souscrire à leur police.

Pour autant, une tâche essentielle reste à faire : comparer les polices d’assurance, les tarifs exacts et les garanties proposées. Chaque police d’assurance présente ses spécificités et détaille différemment les garanties. Restez bien attentif aux clauses d’exclusion éventuelles, comme :

• porte blindée pour la garantie vol ;
• estimation d’expert pour les objets de valeurs ;
• etc.

Il n’est donc pas si simple de faire le bon choix ! En effet, vous n’avez pas vraiment la certitude que vous allez choisir une assurance habitation pas chère avec les bonnes garanties.

Assurance habitation pas chère : un conseiller la trouve pour vous, sans frais supplémentaires

Pour trouver votre assurance habitation pas chère, il faut donc remplir les conditions suivantes :

• analyser les différentes polices d’assurance habitation ;
• comparer les garanties, celles qui sont indispensables, utiles ou de confort ;
• éliminer les options inutiles ;
• choisir les bonnes garanties qui vous correspondent (montant d’objets de valeur par exemple) ;
• prendre en compte votre situation personnelle.

Et surtout, il est absolument essentiel de trouver le bon équilibre entre un tarif intéressant et des couvertures suffisantes pour vous. L’assurance pas chère est celle qui vous fait profiter d’économies financières tout en vous offrant de bonnes garanties.

Un conseiller personnel qui a de l’expérience en assurance habitation peut vous aider à faire le bon choix. Il vous guide pas à pas pour comprendre votre situation et vos réels besoins. En outre, il effectue les recherches parmi toutes les assurances disponibles sur le marché. Il assure également les formalités de changement d’assurance.

De plus, votre conseiller ne représente aucuns frais supplémentaires. Il est rémunéré par seulement 20 % des économies que vous réalisez la première année uniquement !

Le conseiller vous apporte ainsi 4 avantages clés !

1. Conseil : il vous guide dans le choix de la meilleure police d’assurance.
2. Gain de temps : il fait les recherches et démarches à votre place.
3. Sécurité : par son expertise, il vous évite des erreurs.
4. Gain d’argent : il choisit l’assurance la plus économique pour vous sur le long terme.

Grâce à son expérience et sa parfaite connaissance du monde de l’assurance, le conseiller vous accompagne pour trouver l’assurance pas chère qui vous satisfera pleinement.

Nos 4 conseils pour faire des économies sur l’assurance habitation

Pour faire des économies sur l’assurance habitation, 4 éléments essentiels doivent être pris en compte !

1. Valoriser à leur juste prix votre capital mobilier et vos objets de valeur

Il est tentant de mettre un prix élevé. Mais si vous ne disposez pas des factures d’achat, cette valorisation excédentaire sera gaspillée. De même, n’oubliez pas que les assurances effectuent une décote annuelle sur ces objets. Il faut donc tenir compte de cette dévalorisation dans votre estimation (entre 20 % et 30 % par an).

2. Faire attention aux options inutiles de votre contrat

Il s’agit de les lister et de s’assurer qu’elles sont vraiment indispensables. Par exemple, le remplacement du contenu du congélateur en cas de panne électrique, ou même le dégât sur le mobilier de jardin alors que vous habitez un appartement… Ceci doit être passé en revue individuellement pour éviter les surcoûts.

3. Surveiller les évolutions annuelles des primes

Si vous avez subi un dégât des eaux de la faute de votre voisin, la compagnie d’assurance peut être tentée de vous en faire supporter en partie la responsabilité. Une réclamation permettra souvent de faire baisser la prime d’assurance.

4. Comparer les compagnies d’assurance entre elles

Il s’agit de passer en revue les tarifs des différentes compagnies et de s’assurer que vous profitez bien des meilleures conditions. De très nombreuses compagnies existent, et elles ont chacune leur positionnement et leurs spécificités. C’est l’occasion d’en profiter !

Faites appel à un conseiller pour trouver une assurance habitation pas chère

Dans tous les cas, il est préférable de faire appel à un conseiller expert qui s’appuie sur une longue expérience du domaine des assurances. Il pourra vous expliquer les différents choix possibles et vous guider utilement pour faire des économies.

Chez vosmeilleuresconomies, nous vous faisons économiser entre 15 % et 20 % des primes d’assurance habitation, avec une qualité de couverture égale et même parfois supérieure ! C’est au total jusqu’à 598 € d’économies par an que vous allez réaliser.