Lorsque vous lancez votre activité en tant qu’auto-entrepreneur, plusieurs questions liées à l’assurance se posent. Quelles sont les obligations en matière d’assurance pour un micro-entrepreneur ? Quels sont les risques spécifiques auxquels il doit faire face dans son activité, et quelles garanties peut-il choisir pour s’en prémunir ? Dans cet article, nous vous guidons dans le choix de votre assurance auto-entrepreneur.
Obligations légales en matière d’assurance auto-entrepreneur
Les assurances obligatoires selon les secteurs d’activité
Selon votre secteur d’activité, certaines assurances peuvent être obligatoires pour les auto-entrepreneurs :
- Assurance responsabilité civile professionnelle : imposée notamment dans les professions réglementées (avocats, experts-comptables, architectes…), cette assurance est indispensable pour protéger l’auto-entrepreneur contre les dommages causés à des tiers dans le cadre de son activité.
- Assurance décennale : obligatoire pour les artisans du bâtiment, elle assure la réparation des dommages pouvant survenir pendant 10 ans après la réalisation des travaux.
- Garantie financière : nécessaire pour certaines activités comme les agences de voyages, cette garantie permet de sécuriser les fonds avancés par vos clients et partenaires en cas de défaillance de votre part.
Les assurances liées à l’utilisation des véhicules professionnels
Pour les auto-entrepreneurs qui utilisent un véhicule dans le cadre de leur activité, il est nécessaire de souscrire une assurance spécifique :
- Assurance auto professionnelle : si vous utilisez votre véhicule personnel ou un véhicule consacré exclusivement à votre activité d’auto-entrepreneur, cette assurance est indispensable pour bénéficier d’une protection en cas d’accident ou de sinistre.
- Assurance multirisque garage : recommandée pour les mécaniciens ou les carrossiers auto-entrepreneurs, elle couvre aussi bien les dégâts causés au véhicule lors des réparations que la responsabilité civile du professionnel vis-à-vis de ses clients et tiers.
Choisir son assurance en fonction des risques spécifiques à son secteur d’activité
Au-delà des obligations légales, il est important pour un auto-entrepreneur de prendre en compte les risques spécifiques liés à sa profession et de choisir une couverture adaptée. Voici différents types de garanties correspondant aux besoins courants des auto-entrepreneurs selon leurs domaines d’activité :
Les professions libérales
En tant que consultant, formateur ou coach par exemple, vous êtes exposé à des risques d’erreurs de conseil, de retard dans la livraison de vos prestations ou encore de non-respect des engagements contractuels auprès de vos clients. Des garanties telles que la protection juridique professionnelle (couvrant les frais de procédures judiciaires), ou encore la perte d’exploitation dans le cas où un sinistre vous empêcherait d’exercer votre activité, peuvent être adaptées à votre situation.
Les artisans et commerçants
En tant qu’auto-entrepreneur artisan ou commerçant, plusieurs risques spécifiques sont à prendre en compte :
- L’accident du travail : une assurance accident du travail-maladie professionnelle est recommandée pour protéger vos revenus en cas d’incapacité temporaire ou permanente suite à un accident survenu dans le cadre de votre activité.
- Le vol ou dégradation de matériel : une assurance multirisque pro permet de couvrir les dommages matériels liés par exemple au cambriolage de vos locaux ou à un dégât des eaux.
Les professions de services à la personne
Pour les auto-entrepreneurs qui travaillent à domicile ou chez leurs clients, il convient de veiller particulièrement à leur responsabilité civile. Ainsi, une assurance responsabilité civile professionnelle est fortement conseillée pour se prémunir contre les conséquences d’un dommage causé à autrui (travail mal fait, accidents…).
Comparer les offres d’assurances auto-entrepreneur pour faire le bon choix
Avant de souscrire une assurance auto-entrepreneur, n’hésitez pas à comparer les offres tarifaires, les garanties proposées et les conditions de mise en œuvre des contrats. Il est également essentiel de bien lire les exclusions de garantie afin d’identifier celles qui pourraient s’avérer problématiques pour votre activité.
Penser aussi à évaluer le montant de la franchise prévue dans le contrat : certains assureurs proposent des contrats sans franchise, tandis que d’autres imposent un montant minimal à régler avant toute indemnisation. Enfin, privilégiez une compagnie d’assurance ayant une bonne connaissance de votre secteur d’activité afin d’opter pour une offre véritablement adaptée à vos besoins spécifiques.
