En matière d’assurance auto, les conducteurs avec un malus peuvent rencontrer certaines difficultés pour trouver la couverture adaptée à leurs besoins et à leur budget. Pourtant, il est essentiel d’être bien assuré lorsque l’on prend le volant. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir ce qu’est l’assurance auto malus, comment elle fonctionne, ainsi que des astuces pour dénicher le meilleur contrat pour votre situation.
L’assurance auto malus : qu’est-ce que c’est ?
L’assurance auto malus concerne les conducteurs ayant accumulé un certain nombre de points de pénalité sur leur permis de conduire suite à des infractions ou accidents responsables. Le malus se matérialise par une hausse du coût de la prime d’assurance, rendant l’accès à certains contrats plus difficile.
Pourquoi a-t-on besoin d’une assurance auto malus ?
La loi impose à tous les conducteurs d’être couverts par une assurance auto afin de les protéger en cas d’accident, et de garantir l’indemnisation des autres usagers impliqués. En revanche, cette obligation légale ne précise pas les conditions à respecter pour les conducteurs malussés. Ainsi, certaines compagnies d’assurance refusent parfois de les couvrir, augmentant fortement le prix de leur contrat ou limitant drastiquement les garanties offertes. D’où l’intérêt d’une assurance auto malus spécifique et adaptée à leur situation.
Fonctionnement de l’assurance auto malus
Le malus est calculé grâce au système de Bonus-Malus, en vigueur depuis 1976. Il est destiné à récompenser les bons conducteurs (bonus) et à pénaliser les mauvais conducteurs (malus). Ce coefficient est appliqué sur la cotisation annuelle d’assurance auto de base. Voici comment il fonctionne :
- Pour chaque année sans accident responsable, le conducteur voit son bonus augmenter de 5 %;
- En cas d’accident responsable, une majoration de 25 % est appliquée pour chaque sinistre;
- Le maximum du malus est fixé à un coefficient de 3,50.
Il est important de noter qu’un conducteur perd son malus après deux années consécutives sans accident responsable, revenant ainsi à un coefficient égal à 1. De plus, certains types d’accidents n’entraînent pas de malus, comme ceux causés par des forces majeures ou ayant eu lieu alors que le véhicule était stationné.
Trouver la meilleure offre d’assurance auto malus
Face aux différentes offres d’assurance auto malus disponibles sur le marché, il peut être difficile de faire le bon choix. Pour vous aider, voici quelques conseils à suivre :
Analyser vos besoins et votre budget
Il est préférable de dresser un état des lieux de votre situation afin d’avoir une idée précise de votre profil et budget. Le type de véhicule, son usage (professionnel ou privé), la zone de circulation, les conducteurs habilités à le conduire, etc., sont autant de critères à prendre en compte.
Comparer les offres
Prenez le temps de comparer les contrats d’assurance auto malus proposés par différentes compagnies d’assurance afin de déterminer celui qui vous convient le mieux. Ne vous focalisez pas uniquement sur le prix, mais également sur les garanties incluses et les éventuelles options supplémentaires.
Faire jouer la concurrence
N’hésitez pas à mettre plusieurs assureurs en concurrence en leur demandant des devis personnalisés en fonction de vos besoins.
Bon à savoir : les astuces pour réduire votre prime d’assurance auto malus
Il existe plusieurs moyens de faire baisser le montant de votre cotisation d’assurance auto malus :
- Choisir une formule au tiers plutôt qu’une assurance tous risques pour votre véhicule;
- Limiter certaines garanties ou options non indispensables dans votre situation;
- Augmenter la franchise, c’est-à-dire la somme restant à votre charge en cas de sinistre;
- Stationner votre voiture dans un endroit sécurisé comme un garage fermé;
- Adopter une conduite plus prudente et respectueuse du code de la route pour éviter d’accumuler davantage de malus.
En suivant ces conseils, il est possible de trouver l’assurance auto malus adaptée à votre situation et budget. N’oubliez pas qu’une bonne couverture vous protège en cas d’accident et garantit l’indemnisation des tiers impliqués.
