Guide des compagnies d’assurance emprunteur à connaître

Vous voulez économiser plusieurs milliers d’euros sur vos frais de prêts bancaires ? Pour y parvenir, voici les 15 compagnies d’assurance emprunteur à connaître ! Ainsi, en fonction du montant emprunté, vous pourrez épargner jusqu’à 15 000 € en faisant le bon choix. Découvrez sans plus attendre notre guide complet des compagnies d’assurance emprunteur à connaître en 2022.

Quels sont les critères de sélection des compagnies d’assurance à connaître ?

Avec les lois qui donnent la liberté aux particuliers de choisir leur assurance emprunteur (loi Lagarde de 2010, loi Hamon de 2014 et loi Bourquin de 2019), le marché de l’assurance emprunteur individuelle est en forte croissance.

Bon à savoir

La banque est obligée d’accepter le changement d’assurance emprunteur (à condition de garanties équivalentes).

De plus en plus de particuliers prennent conscience des économies très importantes à la clé. Pour y parvenir, il leur suffit de ne pas prendre l’assurance emprunteur de leur banque (contrat d’assurance groupe) et d’adopter une assurance individuelle.

Potentiel d’économie

C’est pour satisfaire à cette demande que le nombre de compagnies d’assurance emprunteur disponibles sur le marché français a énormément augmenté au cours de ces dernières années. On constate notamment l’apparition de nouveaux assureurs qui ne proposent leurs services que par Internet.

Néanmoins, dans ce contexte de forte croissance, il est très difficile de définir quelle serait la meilleure compagnie d’assurance emprunteur. Toutefois, il existe un certain nombre de ces compagnies d’assurance emprunteur qui sortent du lot.

Que ce soit par exemple à travers une offre plus diversifiée ou à travers des innovations dans leurs produits, ces organismes parviennent à se hisser parmi les plus grands assureurs du marché.

En prenant connaissance de ces compagnies d’assurance et de leurs offres, il est plus simple de s’orienter et de faire un choix. Nous avons donc établi une liste de 15 compagnies d’assurance emprunteur qui se distinguent.

Si vous souhaitez aller plus vite, un conseiller indépendant de vosmeilleureseconomies peut vous aider à faire le bon choix. Il connaît les spécificités de chaque compagnie pour vous faire profiter de la meilleure offre. Gratuitement, il vous fera ainsi gagner du temps et économiser de l’argent.

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Les 15 compagnies d’assurance emprunteur à connaître

Pour vous aider à économiser sur votre assurance emprunteur tout en profitant des meilleures garanties et d’un excellent service, voici la liste des 15 meilleures compagnies d’assurance emprunteur.

1. April

Avec ses 200 agences présentes aussi bien en France Métropolitaine que dans les Départements d’Outre-Mer, April est un réseau d’assurances qui propose ses produits depuis 1988. Son offre d’assurance emprunteur est particulièrement appréciée par de nombreux assurés.

Une enquête réalisée en 2018 révèle que 92 % des titulaires d’une assurance de prêt immobilier proposée par April affirment être satisfaits de leur compagnie d’assurance.

L’offre d’assurance emprunteur de April reçoit également de nombreux avis positifs en raison du large éventail de son offre. Par ailleurs, April ne se limite pas à proposer des assurances emprunteur aux profils les moins risqués.

Bon à savoir

Des formules sont disponibles pour les séniors, les primo-accédants, les fumeurs, les sportifs de l’extrême et de nombreux autres profils.

2. BNP Paribas Cardif

La compagnie d’assurance emprunteur BNP Paribas Cardif est la filiale assurance du groupe bancaire BNP Paribas. Implantée dans 35 pays dans le monde, elle compte plus de 100 millions de clients et plus de 10 000 employés.

Depuis 1983, BNP Paribas Cardif a établi de solides partenariats avec de nombreux courtiers et des conseillers en gestion de patrimoine. Cela lui a permis d’étendre le réseau de distribution de ses contrats et de devenir l’une des plus grandes compagnies d’assurance emprunteur dans le monde. Afin de permettre à chaque assuré d’obtenir une offre adaptée, BNP Paribas Cardif décline son assurance emprunteur en plusieurs formules.

Bon plan

La compagnie propose également les tarifs les plus bas du marché pour des couvertures efficaces ainsi qu’un service rapide et de qualité.

3. Luko

Luko est une startup française créée en 2016 qui s’occupe de la distribution de divers produits d’assurance. Grâce à son efficacité, elle est très vite devenue une compagnie d’assurance significative dans le domaine de l’assurance emprunteur.

Elle propose à ses clients une offre d’assurance emprunteur complètement dématérialisée. Toutes les démarches relatives à la souscription s’effectuent donc en ligne. Ainsi, une simulation d’assurance emprunteur peut être réalisée en deux minutes et la souscription peut se faire en dix minutes seulement.

En fonction du profil du client, des garanties choisies et de la banque auprès de laquelle le client a souscrit un emprunt, Luko recommande l’assurance emprunteur la plus adaptée.

Bon à savoir

Luko se charge également de résilier l’assurance emprunteur actuellement en place, dans le cas où il s’agit d’un changement de contrat d’assurance pendant la durée du prêt.

4. Alptis

Alptis est un groupe de courtage. Né à Lyon en 1976, il fédère 6 associations à but non lucratif. Sa filiale Alptis Assurances, qui est l’un des plus grands courtiers grossistes de France, propose entre autres des formules d’assurance emprunteur très intéressantes.

Celles-ci sont distribuées en France métropolitaine et dans les DOM à travers ses sites Web et son immense réseau formé de plus de 6 500 courtiers. Alptis Assurances couvre aujourd’hui plusieurs milliers de Français ayant souscrit à des prêts auprès d’organismes de crédit. Les formules qu’elle propose sont adaptables au plus près des besoins de chacun et en fonction des options choisies.

Bon plan

Cette structure permet à ses clients de bénéficier des meilleures offres disponibles sur le marché.

5. Axa

Axa est l’un des leaders en matière d’assurance sur le plan mondial. Il est né de l’Ancienne Mutuelle de Rouen, une petite société créée en 1817 dans le but de proposer des offres d’assurance adaptées aux paysans normands.

De fusions en acquisitions, cette ancienne société d’assurance s’est développée puis est devenue Axa en 1985. Présente aujourd’hui dans 61 pays dans le monde et possédant plus de 100 millions de clients, Axa est l’une des compagnies d’assurance emprunteur à connaître absolument.

Ses formules d’assurance emprunteur sont totalement personnalisables et donnent accès à un large éventail de garanties. Accessibles aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, elles peuvent être complétées par de nombreuses options afin de bénéficier d’une couverture optimale.

6. AFI-ESCA

Né il y a près de 100 ans, AFI-ESCA est aussi une des compagnies d’assurance emprunteur à connaître afin de réaliser un choix approprié. Elle a su s’adapter aux nouveaux besoins de ses clients et propose depuis 20 ans maintenant des solutions d’assurance emprunteur attractives.

Le contrat qu’elle propose en la matière est dénommé « PERENIM » et se décline en 3 formules au choix :

  • PERENIM Eficaas ;
  • PERENIM Expatriés ;
  • PERENIM Regroupement de crédits.

Chacune de ces formules comporte un grand nombre de garanties adaptées aux besoins de chaque type d’assuré. Avec une équipe composée de 300 collaborateurs et un réseau formé de plus de 3 000 courtiers, AFI-ESCA se classe assurément parmi les meilleures compagnies d’assurance emprunteur.

7. MACIF

La Mutuelle Assurance des Commerçants et Industriels de France, communément appelée MACIF, est l’une des plus importantes compagnies d’assurance emprunteur du pays. Ayant son siège à Niort, elle rassemble plus de 5 millions de sociétaires et gère plus de 18 millions de contrats.

La mutuelle d’assurance a été créée en 1960 par un groupe de commerçants et d’industriels, et fonctionne suivant le principe des sociétaires. En effet, chaque personne souscrivant une de ses formules d’assurance dispose d’un pouvoir de décision en son sein.

La MACIF propose des offres complètes, performantes et accessibles aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises et aux associations. Ses contrats d’assurance emprunteur s’adressent en effet à tous les emprunteurs et incluent des garanties ainsi que des options attractives.

8. Aséo

AÉSIO est une mutuelle née grâce à la fusion, en janvier 2021, de APRÉVA Mutuelle, ADRÉA Mutuelle et EOVI-MCD. Depuis, le groupe propose des offres santé, des solutions d’épargne, de retraite et de prévoyance, mais également de nombreuses formules d’assurance (scolaire, habitation, auto et emprunteur).

L’offre d’assurance emprunteur d’AÉSIO se nomme AÉSIO Protection Emprunteur. Il s’agit d’une offre que chaque souscripteur peut personnaliser selon ses besoins. En plus de pouvoir choisir les garanties qu’il estime nécessaires, un souscripteur peut aussi choisir d’ajouter quelques options à la carte afin de renforcer sa couverture.

Important

AÉSIO Protection Emprunteur est un lauréat du label d’Excellence 2022 attribué par les Dossiers de l’Épargne aux meilleures offres d’assurance.

9. Allianz

Allianz est assurément une des plus grandes compagnies d’assurance emprunteur de cette liste. Créée par Martin d’André en 1818, la compagnie se nommera à ses débuts « Société Anonyme des Assurances Générales ».

Après un regroupement en 1968 avec la compagnie Phénix de Londres sous le nom de « Les AGF », la société rejoindra partiellement en 1998 le groupe allemand Allianz avant d’en devenir entièrement une filiale en 2007. C’est en 2009 que la société d’assurances optera pour la désignation Allianz.

La société mondialement connue dispose de plus de 5,5 millions de clients avec un chiffre d’affaires s’élevant à 12,88 milliards d’euros. Elle compte également à son actif environ 10 090 collaborateurs et 2 000 points de vente.

Bon plan

L’offre d’assurance emprunteur d’Allianz fait partie des meilleures du marché. Elle a, pour cette raison, reçu le label Excellence 2020 décerné par un jury indépendant.

10. Assurly

Créée par Toufik Gozim et Mickael Benhassen, Assurly fait partie des compagnies d’assurance emprunteur qui se veulent à la pointe de la technologie. La société vise également à accorder à tout le monde la possibilité d’être assuré à des tarifs plus justes.

Pour ce faire, elle diminue le montant des primes de 50 %. Grâce à cela, les clients d’Assurly peuvent profiter d’une couverture plus efficace que celles des contrats classiques et, tout de même, réaliser des économies conséquentes.

Un autre aspect de la compagnie d’assurance emprunteur qui séduit est la possibilité de réaliser un maximum de démarches en ligne. La souscription à l’offre de l’assureur peut par exemple se faire en 3 minutes grâce à une application mobile ou en se rendant sur le site internet d’Assurly.

11. CNP

Avec ses 13 millions de clients, CNP, créée en 1959, fait sans conteste partie des plus grandes compagnies d’assurance emprunteur en France. Appartenant notamment à La Banque Postale et au groupe BPCE, la structure est partenaire de plus de 250 établissements financiers du pays.

À la différence des autres structures, CNP ne propose pas de délégation d’assurance emprunteur. En effet, tous les contrats d’assurance de la structure ne sont proposés que sous forme de contrat de groupe.

De ce fait, les particuliers n’ont pas la possibilité de souscrire un contrat d’assurance emprunteur directement sur le site de la CNP. Ils devront prendre par l’un des nombreux établissements partenaires de la compagnie.

Bon plan

La structure offre par exemple un niveau de protection très satisfaisant et est reconnue pour offrir une qualité élevée de services.

12. Generali Assurances

Fondé en 1831, Generali est un important groupe d’assurance italien. Il propose une large gamme de produits d’assurance différents pour les particuliers et les entreprises et est l’un des principaux acteurs du secteur mondial de l’assurance de prêt.

Ainsi, grâce à son expertise et à son expérience, sa filiale française, Generali France, se hisse aisément au panthéon des meilleures compagnies d’assurance emprunteur du pays, avec plus de 10 000 employés et environ 8,3 millions de clients. Novita emprunteur, l’offre d’assurance emprunteur qu’elle propose, comprend des garanties complètes.

Bon plan

Ses tarifs, calculés selon le profil et l’âge du souscripteur, sont maintenus pendant toute la durée de validité du contrat.

13. Abeille Assurances

Anciennement connu sous le nom de Aviva France, Abeille Assurances est un groupe d’assurance fondé en 1797 et implanté aujourd’hui dans 14 pays.

Simples, innovantes et digitales, les offres du groupe Abeille Assurances évoluent au rythme des besoins des souscripteurs. C’est d’ailleurs pour cela que le groupe est considéré comme l’une des meilleures compagnies d’assurance emprunteur en France.

Son offre d’assurance Aviva emprunteur couvre le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). En revanche, la couverture de l’invalidité permanente totale (IPT), de l’invalidité permanente partielle (IPP), de l’invalidité temporaire totale (ITT) et de la perte d’emploi (PE) sont optionnelles.

14. MMA Assurances

Fondée en 1828, MMA (Mutuelle du Mans Assurance) est une société d’assurance mutuelle, membre du groupe Covéa. Cet assureur mutuel propose une gamme complète de produits d’assurance, y compris une offre pour les emprunteurs.

Elle se décline en trois formules : Essentielle, Confort et Optimale. Cette dernière inclut toutes les garanties obligatoires de base que sont le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Forte de ses valeurs et de son efficacité, MMA Assurances est aujourd’hui l’une des plus influentes compagnies d’assurance emprunteur en France. Elle compte en effet près de 3,1 millions de clients et emploie environ 7 500 salariés.

15. MetLife

Fondée en 1868, la Metropolitan Life Insurance Company, communément appelée MetLife, est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde. Présente en France depuis maintenant près de 50 ans, elle est spécialisée dans la distribution de produits d’assurances emprunteur.

La compagnie d’assurance emprunteur propose à chaque souscripteur une offre personnalisée. Cette dernière inclut donc des garanties adaptées aux besoins de chaque client tout en lui permettant d’économiser des milliers d’euros.

MetLife emploie environ 300 salariés en France et compte plus de 90 millions de clients dans près de 60 pays. Ainsi, c’est sans conteste l’une des plus grandes compagnies d’assurance emprunteur en France et dans le monde.

Se faire accompagner par un conseiller indépendant

La variété des acteurs du monde de l’assurance donne un grand choix et la possibilité de trouver des offres d’assurance emprunteur réellement intéressantes. Toutefois, même si cette liste des 15 assurances emprunteur à connaître est très complète, le choix reste compliqué. Que ce soit au niveau des garanties ou des tarifs, la meilleure décision nécessite un haut niveau d’expertise. Pour vous aider dans ce choix, vous pouvez faire appel à un conseiller indépendant de vosmeilleureseconomies.

Spécialiste du domaine de l’assurance emprunteur, il vous fera profiter de son expérience dans ce domaine. Il prendra en compte vos besoins pour choisir précisément le meilleur contrat d’assurance emprunteur pour vous. Il vous accompagne dans toutes depuis la connaissance de vos besoins, le choix de l’offre et la prise en charge gratuite de toutes les démarches administratives. C’est un gain d’argent et de temps avec, en plus, la garantie de faire le bon choix.

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