Meilleurs conseils pour économiser sur son assurance habitation

L’assurance habitation est un domaine que tous les particuliers hésitent à analyser. La plupart d’entre nous acceptent chaque année le renouvellement de notre police d’assurance habitation. Nous payons donc la nouvelle prime d’assurance qui nous est adressée sans forcément l’analyser. Pourtant, l’étude de son assurance habitation peut représenter un réel potentiel d’économies, souvent plus de 220 € par an ! Voici nos 12 conseils pour économiser sur son assurance habitation !

12 conseils pour économiser sur son assurance habitation

Chaque année, vos primes d’assurance habitation augmentent de 2 à 3 %, ce qui représente une augmentation significative. Mais vous manquez de temps à consacrer au sujet de l’assurance habitation qui est compliquée pour un néophyte. Et bien souvent, vous n’avez plus en tête les garanties et options souscrites.

Ainsi, sauf en cas de déménagement, vous laissez ainsi plusieurs années s’écouler sans comparer les assurances habitation. Cela peut alors représenter une augmentation cumulée de 25 % à 30 % sur la période. C’est donc un sujet qui mérite toute votre attention !

Ci-dessous, nous donnons 12 conseils simples pour économiser sur son assurance habitation. Vous pouvez également faire appel au service d’un conseiller indépendant qui trouvera la meilleure assurance habitation pour vous en adaptant les garanties et options à vos besoins réels.

Conseil 1 – Faites jouer la concurrence

La comparaison des polices d’assurance habitation disponibles sur le marché peut s’effectuer rapidement et simplement. Grâce à Internet, quelques informations suffisent pour disposer d’un large éventail de polices d’assurance avec le détail des tarifs et des garanties proposées.

Sur le comparateur d’assurance habitation, vous choisissez des garanties identiques ou très proches de votre couverture actuelle. Vous aurez alors immédiatement une estimation des économies que vous pouvez réaliser.

En outre, de nouvelles compagnies d’assurance apparaissent régulièrement sur le marché de l’assurance. Elles veulent conquérir de nouveaux clients comme vous et leurs offres peuvent être très intéressantes. Ainsi, à garanties équivalentes, il est possible d’économiser sur son assurance habitation pour un montant de plus de 220 € par an.

Conseil 2 – Étudiez les garanties

Il est important de vérifier que votre contrat d’assurance habitation correspond bien à votre situation. Bien souvent, des déclarations erronées et coûteuses se renouvellent chaque année. Il peut s’agir de la surface de votre logement, du type de garanties prévues, et bien souvent de clauses que vous n’avez pas soigneusement étudiées.

En cochant certaines cases, vous avez pu par inadvertance ajouter des garanties dont vous n’avez pas connaissance, mais qui vous sont facturées chaque année à un prix élevé. Pour réduire le coût de vos primes, il est donc essentiel de continuellement contrôler le niveau de vos garanties d’assurance et d’adapter vos contrats.

Conseil 3 – Supprimez les options inutiles

Les compagnies d’assurance sont des expertes pour proposer des garanties de base compétitives et mettre en valeur des options de garantie additionnelles que vous serez tenté de choisir !

Ces options et garanties additionnelles sont individuellement peu coûteuses, mais l’addition totale représente souvent une dépense importante. Quelques exemples de protection d’assurance souvent inutiles et qu’il faut donc étudier en détail :

• assistance juridique qui ne vous couvre que dans des cas exceptionnels,
• objets de valeur sans valeur marchande,
• valeur à neuf de l’électroménager,
• dommage électrique avec remplacement du contenu du congélateur,
• assurance perte de clefs,
• assurance scolaire lorsque les enfants ont grandi,
• etc.

Conseil 4 – Ajustez les montants de garantie

Le montant de votre prime d’assurance habitation est calculé en fonction des montants assurés. Il s’agit principalement du montant de capital mobilier et du montant d’objets de valeur (valeur unitaire supérieure à un certain montant, souvent 200 €). Ces montants déterminent la valeur du remboursement que vous êtes susceptible de percevoir en cas de sinistre.

Ces montants déterminent la valeur du remboursement que vous êtes susceptible de percevoir en cas de sinistre. En ajustant correctement les montants de garantie, vous pouvez économiser plus de 100 €/an sur votre assurance habitation !

Conseil 5 – Augmentez le montant des franchises

Le montant de franchise définit la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Ce montant joue un rôle significatif dans le montant de la prime d’assurance habitation, car il limite de manière importante le risque pour la compagnie d’assurance. Vous serez amené à déclarer moins de sinistres qui représentent un coût de traitement élevé.

Pour vous, cette augmentation de montant de franchise constitue une bonne solution. En effet, vous profitez immédiatement d’une économie sur vos primes d’assurance habitation, en échange d’une diminution de vos remboursements dans le cas finalement peu probable de futurs sinistres.

Conseil 6 – Profitez des primes et offres de bienvenue

Très souvent, les assureurs font des offres promotionnelles pour les nouveaux assurés. Une fois que vous avez défini la police d’assurance qui répond à vos besoins et avez une liste de compagnies d’assurance qui vous satisfont, vous pouvez rester informé des différentes promotions qui vous correspondent.

Souscrire à une nouvelle assurance permet notamment de profiter des offres de bienvenue, comme un mois gratuit par exemple. En outre, il arrive que les frais de résiliation d’assurance habitation soient pris en charge par votre nouvelle compagnie. Ce serait vraiment dommage de ne pas en profiter !

Conseil 7 – Choisissez une offre groupée

C’est un fait, les assureurs aiment compter dans leur clientèle des particuliers avec plusieurs polices d’assurance différentes (assurance habitation et assurance auto le plus souvent). Pour attirer ce type de clients, les compagnies d’assurance sont prêtes à faire des efforts tarifaires significatifs.

De votre côté, il suffit donc de mener en même temps l’analyse de vos polices d’assurance et de vous assurer que vous disposez d’offres très compétitives dans les deux domaines. En regroupant vos deux polices d’assurance dans une même compagnie, vous profiterez alors d’une économie supplémentaire sur votre assurance habitation.

Conseil 8 – Préférez une compagnie d’assurance habitation en ligne

De nouvelles compagnies d’assurance se créent chaque année, et principalement en ligne. Ces nouvelles compagnies n’ont pas de frais liés à des agences physiques de proximité. Ainsi, ils s’appuient sur tous les avantages d’Internet pour proposer des tarifs très compétitifs avec une très bonne qualité de service.

De ce fait, il s’agit souvent de tarifs de 15 à 20 % inférieurs à ceux proposés par les autres compagnies d’assurance. Ainsi, il est possible d’immédiatement économiser sur son assurance habitation !

Conscients de cette situation, les compagnies d’assurance traditionnelles améliorent d’ailleurs en permanence l’efficacité de leurs services sur Internet. Néanmoins, elles s’avèrent le plus souvent moins compétitives et choisir une assurance habitation en ligne reste donc avantageux.

Conseil 9 – Évitez de déclarer les petits sinistres

La compagnie d’assurance habitation va prendre en compte les sinistres dont vous êtes responsable dans l’évolution de la prime d’assurance. De plus, pour obtenir des devis de nouvelles compagnies d’assurance habitation, il vous sera demandé si vous avez déclaré des sinistres au cours des 24 derniers mois.

C’est pourquoi il est préférable de ne pas déclarer de petits sinistres (bris de glace, plaque de cuisson cassée par un enfant…). C’est un fait, le remboursement des dommages causés ne sera pas suffisant pour contrebalancer l’augmentation future de votre prime d’assurance habitation.

Conseil 10 – Optez pour un paiement annuel

Les compagnies d’assurance prennent des frais de 3 à 6 % pour le paiement mensuel des primes d’assurance habitation. C’est une dépense supplémentaire qui n’a pas de raison d’être pour la quasi-totalité des particuliers. Choisir un paiement annuel permet alors d’immédiatement économiser sur son assurance habitation !

En cas de changement d’assurance habitation en cours d’année, votre compagnie d’assurance actuelle sera dans tous les cas tenue de vous rembourser le montant trop perçu par rapport à la durée d’assurance effective. Ainsi, une résiliation d’assurance habitation n’est pas un facteur pénalisant si vous souhaitez changer d’assureur pour faire des économies.

Conseil 11 – Continuez à comparer les offres

Bravo, vous venez de souscrire une assurance habitation compétitive et qui répond à vos besoins ! Vous devez garder en tête que les assurances habitation évoluent en permanence et que le choix que vous avez fait n’est pas forcément le meilleur pour vous aujourd’hui.

Sur un comparateur d’assurance en ligne ou avec l’aide d’un conseiller, vous pouvez passer en revue les offres du marché. En fonction des derniers changements dans votre situation, vous avez ainsi la possibilité de reprendre de manière critique les garanties que vous avez choisies.

Conseil 12 – Faites appel à un conseiller indépendant

Le choix d’une bonne assurance habitation qui comporte toutes les garanties dont vous avez besoin et à un tarif compétitif requiert une certaine expérience. Il s’agit de comparer des offres très différentes, d’analyser dans le détail les garanties et les options proposées. Il est également nécessaire de vous assurer que tous vos besoins sont couverts.

Un conseiller indépendant peut vous fournir ce service en révisant vos contrats d’assurance ! Il vous fait profiter d’un gain de temps précieux, d’une parfaite connaissance des offres et vous fait réaliser des économies supplémentaires. De plus, il effectue toutes les démarches de changement d’assurance pour vous.