Quelles sont les meilleures assurances habitation en 2022 ?

Aujourd’hui, le marché de l’assurance habitation est complètement saturé par une multitude d’offres. Comment pouvez-vous être certain de faire le bon choix ? On vous facilite la tâche en vous fournissant le classement des 10 meilleures assurances habitation en 2022 ! Vous y trouverez les informations essentielles à connaître pour trouver l’assurance qui correspond à votre profil et à vos besoins.

Pourquoi faire confiance à notre classement des meilleures assurances habitation ?

La principale raison pour laquelle notre classement des meilleures assurances habitation en 2022 est particulièrement pertinent est qu’il n’est influencé par aucune marque. Afin qu’il soit intéressant et utile, nous sommes restés entièrement objectifs.

Aussi, il est basé sur de très nombreux exemples de choix de polices d’assurance effectués par nos experts en assurances ainsi que par des avis consommateurs. Il présente ainsi la liste des meilleures assurances habitation disponibles en France et permet d’être guidé pour trouver l’offre la plus adaptée à son profil et à ses besoins.

Toutefois, pour être vraiment certain de faire le bon choix d’assurance habitation sans perdre de temps, vous pouvez faire appel à un conseiller indépendant de vosmeilleureseconomies. En effet, ce spécialiste de l’assurance habitation analysera vos besoins et vous présentera l’offre la plus adaptée et la plus avantageuse pour vous.

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Classement des 10 meilleures assurances habitation en 2022

Parmi plus de 45 compagnies d’assurance habitation en France, nos experts décrivent ici les compagnies qui se distinguent particulièrement. Ainsi, elles méritent d’être étudiées pour choisir la meilleure assurance habitation.

Critères de classement

Qualité des couvertures de base

Options disponibles

Montants de franchises

Qualité du service client

1. Axa

LES PLUS

  • Leader français et mondial de l’assurance
  • Qualité des couvertures dans les formules de base
  • Éventail des options disponibles
  • Qualité de service client
  • Rapidité d’indemnisation

LES MOINS

  • Tarifs élevés
  • Rigidité dans la gestion de certains litiges
  • Une indemnisation pas à la hauteur des attentes

2. GMF

LES PLUS

  • Acteur majeur mutualiste
  • Très bien placé en garanties
  • Très bonne qualité de service client
  • Agences physiques de proximité
  • Les formules modulables

LES MOINS

  • Rapport qualité/prix
  • Pas de possibilité de personnaliser l’offre Ecopeu

3. MAIF

LES PLUS

  • Acteur majeur mutualiste
  • Très bonnes couvertures
  • Bonne gestion des sinistres clients
  • Agences physiques
  • Qualité de la première formule de cette assurance MRH qui offre un panel de couvertures assez important par rapport à la concurrence.

LES MOINS

  • Tarifs élevés
  • Pas de conseil personnalisé

4. LUKO

LES PLUS

  • Assurance 100 % en ligne
  • Bonnes couvertures et garanties
  • Tarifs bien placés
  • L’offre fidélité
  • Rapidité des remboursements

LES MOINS

  • Difficulté à contacter
  • Un manque de produits d’assurances
  • Restrictions sur les couvertures

5. Direct Assurance

LES PLUS

  • Assurance en ligne, filiale Axa
  • Garanties compétitives
  • Bon service client (élu service de l’année)
  • Tarifs attractifs sur certaines polices

LES MOINS

  • Restrictions sur certaines garanties, à vérifier.

6. Eurofil Aviva

LES PLUS

  • Tarifs et couvertures attractifs
  • Bon service client
  • Réduction de franchise de 10 % par an
  • Après cinq ans sans sinistre, la franchise est offerte lors du premier sinistre.

LES MOINS

  • Franchise élevée

7. Allianz

LES PLUS

  • Couvertures très complètes
  • Très bon service
  • Bon suivi des sinistres
  • Garanties complètes et variées
  • Plafonds d’indemnisation corrects

LES MOINS

  • Tarifs élevés
  • Options chères

8. Pacifica (Crédit Agricole)

LES PLUS

  • Réseau
  • Bon niveau de service, globalement très performant
  • Options supplémentaires peu chères

LES MOINS

  • Tarif peu attractif
  • Souffre de quelques manques en termes de couverture et d’options.

9. Acheel

LES PLUS

  • Assurance 100 % en ligne
  • Tarifs très attractifs
  • Couvertures de base complètes
  • Grande flexibilité des options
  • Experts joignables par téléphone, par chat ou par e-mail

LES MOINS

  • Restrictions sur certaines couvertures
  • Service client parfois débordé

10. Leocare

LES PLUS

  • Assurance 100 % en ligne
  • Offres promotionnelles intéressantes
  • Garanties complètes
  • Options intéressantes
  • Personnalisation possible de la formule à tout moment (activation/désactivation des options)

LES MOINS

  • Qualité de service insuffisante
  • Espace internet complexe
  • Les maisons de plus de 6 pièces ne sont pas éligibles
  • Pas d’agences physiques

Quelles sont les garanties offertes par les meilleures assurances habitation ?

Les garanties offertes constituent un facteur déterminant pour identifier les meilleures assurances habitation. Les plus courantes proposées aujourd’hui sont :

  • la garantie de responsabilité civile ;
  • la garantie incendie et événements assimilés ;
  • la garantie vol, cambriolage et vandalisme ;
  • la garantie biens mobiliers ;
  • la garantie dégâts des eaux ;
  • la garantie bris de glace ;
  • la garantie catastrophes naturelles ;
  • la garantie assistance à domicile.

Garantie responsabilité civile

La responsabilité civile est la garantie minimale que tout locataire est obligé de souscrire dans le cas d’une assurance habitation. Par ailleurs, elle est aussi recommandée aux propriétaires qui font le choix d’assurer leur logement.

En cas de sinistre survenu dans l’habitation, cette garantie prend en charge les dommages causés aux tiers par imprudence, par négligence ou par faute involontaire. Elle est très importante compte tenu du coût onéreux des indemnisations liées aux dégâts matériels et corporels.

Il n’y a pas de limite légale pour les indemnisations en ce qui concerne cette garantie. Ainsi, chaque assureur fixe le plafond des indemnisations selon ses propres règles. De ce fait, les meilleures assurances habitation en 2022 peuvent se démarquer avec des offres intéressantes.

Important

Vous devez avoir une bonne assurance responsabilité civile et bien vous renseigner sur les dommages couverts par celle-ci.

Garantie incendie et événements assimilés

Cette garantie couvre les incendies, les explosions, la foudre et les fuites accidentelles de fumée. Toutefois, certaines assurances prennent également en charge les dégâts causés par la chaleur sans incendie ainsi que ceux causés par les fumeurs.

Les mesures préventives exigées par les assureurs pour bénéficier de cette garantie doivent être vérifiées avec soin. Si le client ne respecte pas les dispositions prévues dans le contrat, l’assureur peut réduire de 30 à 80 % le montant de l’indemnité.

Dans le cas de la garantie incendie, les mesures de prévention peuvent être le ramonage annuel de la cheminée, le débroussaillage obligatoire, l’installation de détecteurs de fumée et/ou la preuve d’installation d’un insert par un professionnel.

Garantie vol, cambriolage et vandalisme

La garantie vol, cambriolage et vandalisme est incluse dans la plupart des meilleures assurances habitation. Toutefois, il faut savoir que les assureurs ne proposent pas toujours le même niveau de protection.

Pendant que certains n’indemnisent que les vols avec effraction, d’autres étendent leurs couvertures aux vols commis par des personnes pénétrant avec de fausses clés ou se présentant sous une fausse identité. Par ailleurs, certains contrats prennent uniquement en charge les frais de reconstitution des documents administratifs de l’assuré et les frais de réparation des biens endommagés.

Pour bénéficier de cette garantie et être indemnisé en cas de vol, cambriolage ou vandalisme, les assureurs exigent très souvent quelques dispositions sécuritaires spécifiques, telles que :

  • la pose d’une serrure à 3 ou 5 points ;
  • l’installation d’une alarme ;
  • la mise en place d’un système de télé ou vidéo surveillance, etc.

Attention

Si les mesures sécuritaires exigées dans le contrat ne sont pas respectées, l’indemnisation peut être réduite, voire même annulée.

Garantie biens mobiliers

La garantie biens mobiliers couvre les dommages causés aux biens personnels. Même dans le cas des meilleures assurances habitation, elle ne couvre que les meubles et la literie.

Pour bénéficier d’une indemnisation pour les dommages causés aux appareils électroménagers et aux objets de valeur, l’assuré doit souscrire une extension de garantie.

Garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux couvre les dommages causés par une inondation de l’habitation. Néanmoins, il y a une condition ! En effet, le sinistre ne doit pas être dû à une négligence, comme le fait de laisser accidentellement un robinet ouvert.

Garantie bris de glace

La garantie bris de glace couvre les dommages causés aux éléments en verre de l’habitation, tels que les portes, les fenêtres et les lucarnes.

Les miroirs, vérandas, balcons en verre ou panneaux solaires ne sont généralement couverts que par les meilleures assurances habitation. Toutefois, ils peuvent également l’être dans le cadre d’une extension de garantie.

Garantie catastrophes naturelles

Cette garantie est légalement réglementée et inclut une franchise de 380 € pour les bâtiments à usage non professionnel et 1 520 € pour les préjudices causés par une sécheresse ou encore une réhydratation des sols.

Elle protège l’assuré en cas de catastrophe naturelle reconnue comme telle au Journal Officiel. Par ailleurs, la plupart des compagnies d’assurance offrent également une couverture pour les dégâts des tempêtes dont la vitesse du vent est supérieure à 100 km/h.

Garantie assistance à domicile

La couverture proposée pour la garantie assistance à domicile varie d’un assureur à l’autre. Néanmoins, les plus grandes couvertures sont généralement proposées par les meilleures assurances habitation proposées dans notre classement 2022.

La couverture inclut généralement les frais d’hébergement de l’assuré si son logement devient inhabitable à la suite d’un sinistre, la protection du domicile, ainsi que la garde des enfants en cas d’hospitalisation.

Quel est le prix d’une assurance habitation ?

Le prix des meilleures assurances habitation varie en fonction de nombreux paramètres :

  • le type d’habitation à savoir maison, appartement, etc. ;
  • la superficie du logement ;
  • la position géographique du bâtiment ;
  • la valeur des biens mobiliers ;
  • le profil de l’assuré à savoir locataire, propriétaire occupant ou non occupant, copropriétaire, étudiant, etc. ;
  • les antécédents de l’assurée à savoir notamment le nombre de sinistres auxquels il a déjà fait face dans le passé ;
  • le montant des franchises ;
  • l’indice ICC FFB ;
  • la nature et le nombre de garanties incluses dans le contrat. Certaines formules d’assurance sont moins chères que d’autres. De même, plus il y a de risques à couvrir, plus le montant des cotisations est élevé.

Tous ces critères sont susceptibles d’augmenter le tarif d’une assurance habitation. Ainsi, pour trouver les meilleures assurances habitation en 2022, la clé est de consulter notre classement des différentes offres proposées sur le marché.

Bon à savoir

Le prix moyen annuel d’une assurance habitation en Île-de-France est de 240 € pour un appartement et 445 € pour une maison.

Sachez toutefois que les prix varient énormément d’une région à l’autre. Ainsi, en Bretagne, le tarif moyen annuel est estimé à 160 € pour un appartement et 320 € pour une maison. Tandis qu’en Corse, les prix sont bien plus élevés ! Il faut y débourser en moyenne 370 € par an pour l’assurance d’un appartement, contre 520 € pour celle d’une maison.

Un autre détail, le tarif d’une assurance habitation locataire est moins cher que celui d’une assurance habitation propriétaire. Un locataire paie en moyenne 240 €/an pour son assurance, alors qu’un propriétaire paie environ 358 €/an.

Quand et comment changer d’assurance habitation en 2022 ?

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon, les conditions en matière de changement d’assurance habitation ont été grandement assouplies. Cela, notamment dans le but de consolider les droits des consommateurs. Aujourd’hui, il est possible de changer son assurance à tout moment.

Pendant la première année de souscription

En cas de changement de situation personnelle ou professionnelle, les assurés ont la possibilité de changer leur contrat d’assurance habitation avant la première date d’anniversaire de celui-ci. Dans ce cas, il convient d’informer l’assureur par lettre recommandée avec accusé de réception.

Il est important de respecter les délais prévus, soit 15 jours en cas d’augmentation du risque d’origine et 3 mois si le changement implique une réduction du risque. Dans le cas où l’assureur ne serait pas informé à temps, il peut réduire ou supprimer l’indemnisation prévue en cas de sinistre.

À la date anniversaire du contrat

Conformément aux dispositions de la loi Chatel de 2005, les assureurs sont obligés d’envoyer à leurs clients un avis d’échéance de leur contrat. Par ailleurs, cela doit être fait au moins 15 jours avant la date anniversaire de celui-ci. Cette obligation vise à protéger les assurés de la reconduction tacite des contrats.

L’avantage est qu’elle permet aux assurés d’être mieux renseignés sur leurs droits en matière de résiliation d’assurance habitation. En outre, elle leur donne notamment la possibilité, à la date d’échéance de leur contrat, de changer d’assurance habitation sans payer de frais de résiliation.

Après la première année du contrat

Les meilleures assurances habitation en 2022 se conforment strictement aux exigences de la loi Hamon de 2015 en matière de résiliation. Par ce texte, l’État offre aux assurés la possibilité de changer d’assurance habitation à tout moment après la première date d’anniversaire du contrat.

En vertu de cette loi, les assurés n’ont pas besoin d’envoyer de préavis et n’ont pas de frais de pénalité à payer. Si après la première année, ils trouvent une meilleure assurance habitation chez d’autres assureurs, ils peuvent immédiatement résilier leur contrat actuel et souscrire la nouvelle offre.

Faire appel à un conseiller indépendant

La liste des meilleures assurances habitation vous permet de prendre connaissance rapidement des compagnies d’assurance de qualité avec la synthèse des informations utiles. Toutefois, le choix final reste relativement complexe !

Pour être certain de profiter des meilleures couvertures tout en faisant des économies sur votre assurance habitation, il existe une solution rapide et gratuite : faire appel à un conseiller indépendant de vosmeilleureseconomies, spécialiste de l’assurance habitation.

Votre conseiller personnel vous fait ainsi profiter des avantages suivants :

  • prise en compte exhaustive des offres d’assurance habitation disponibles sur le marché ;
  • analyse détaillée et technique des différents devis et options pour distinguer les options qui vous sont réellement utiles de celles qui sont superflues ;
  • gestion des contacts avec les compagnies d’assurance pour obtenir tous les détails nécessaires inclus dans chaque devis ;
  • comparaison des devis pour trouver la meilleure assurance habitation pas chère ;
  • contact direct avec les assureurs afin de garantir le meilleur choix.

De plus en plus de particuliers font appel à un conseiller indépendant pour profiter de ces services gratuits. En effet, il leur apporte une expertise dans le domaine de l’assurance habitation, la certitude d’effectuer le bon choix avec toutes les garanties et couvertures dont ils ont besoin. Ainsi, ils gagnent beaucoup de temps, réalisent de belles économies et profitent de la qualité des meilleures assurances habitation disponibles sur le marché.

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