Quelles solutions pour réduire ses frais bancaires ?

Les Français payent en moyenne 250 euros de frais bancaires annuels. Grâce à nos astuces et conseils, vous pourrez réduire vos frais bancaires et réaliser 70 % d’économie annuelle, soit 170 euros pour les mêmes services ! C’est un fait, certaines banques vous facturent des services que vous pouvez obtenir gratuitement ailleurs (CB, abonnement internet, retraits d’espèce…), et d’autres banques vous facturent des services dont vous n’avez pas réellement besoin (assurance, SMS envoyés à chaque opération…).

Les solutions pour réduire ses frais bancaires

Pour trouver la bonne solution, vous devez comparer les banques entre elles. Par ailleurs, pour réduire vos frais bancaires, il faut faire un travail d’analyse des services qui vous sont réellement facturés.

Nos conseillers experts en économie connaissent toutes les astuces permettant de réduire les frais bancaires. Ils analysent tous les services qui vous sont facturés et vous donnent les solutions réalistes pour vous aider à économiser de l’argent. Découvrez ci-dessous les éléments les plus importants à contrôler pour économiser sur ses frais bancaires.

Évaluer le coût de fonctionnement de son compte bancaire

Pour réduire vos frais bancaires, vous devez commencer par évaluer le coût de fonctionnement de votre compte bancaire. Vous pouvez vous référer à vos relevés de compte mensuels : sur ces documents figurent les informations relatives aux frais prélevés durant les mois précédents. La plupart des particuliers, dont vous faites certainement partie, ne connaissent pas le détail de ce qui leur est facturé…

Votre banque met également à votre disposition un relevé annuel de vos frais bancaires prélevés au cours de l’année précédente. Ce relevé vous est généralement envoyé durant le mois de janvier et détaille les frais liés à la gestion du compte courant.

Voilà la liste des frais sur lesquels vous pouvez porter votre attention :

• moyens de paiement (frais de carte bancaire) ;
• agios ;
• virements sur une année ;
• cotisations (abonnements internet) ;
• assurances (moyens de paiement) ;
• frais pour irrégularités ;
• incidents ;
• commissions d’intervention ;
• rejets de prélèvement ;
• intérêts débiteurs payés en situation de découvert bancaire.

Évidemment, ces montants correspondent à des situations particulières et varient en fonction de l’état de votre compte, des différents services auxquels vous avez souscrit, de vos habitudes de consommation, etc.

En prenant connaissance de toutes les dépenses liées à votre compte, vous pourrez analyser votre consommation et prendre des mesures spécifiques pour réduire vos frais bancaires.

Évaluer le coût des incidents de gestion du compte bancaire

Dans un premier temps, pour réduire vos frais bancaires, utilisez votre relevé annuel bancaire. En étudiant attentivement votre relevé, vous pourrez évaluer avec précision le montant des frais appliqués par la banque pour chacun des services, ainsi que les pénalités prélevées en cas d’irrégularité.

Voici les frais bancaires appliqués en cas d’incident de paiement :

• 30 € maximum pour un chèque sans provision dont le montant est inférieur ou égal à 50 €. Si le montant du chèque est supérieur à 50 €, la banque peut facturer jusqu’à 50 € ;
• 20 € maximum en cas de virement ou de prélèvement ;
• 8 € de commission d’intervention par opération en cas de dépassement de découvert autorisé, avec un montant prélevé maximum de 80 €.

Vos frais liés aux rejets de paiements et aux dépassements de découvert bancaire en particulier peuvent être évités. Dans ce cas, négociez avec votre banque une augmentation du montant de votre autorisation de découvert bancaire.

Ainsi, en négociant, vous pourrez réduire vos frais bancaires, en limitant les commissions prélevées, ainsi que le taux d’intérêt appliqué lors du calcul des agios. Vous pourrez réaliser entre 80 € et 150 € d’économie par an !

Éliminer les services inutiles

Généralement, les banques vous proposent une offre de services bancaires regroupés pour un montant forfaitaire. Dans la plupart des cas, ce montant est supérieur à celui que vous payeriez si vous aviez opté pour un paiement service par service. Et souvent, vous n’utiliserez en fait qu’une partie des services du pack.

Les mêmes règles s’appliquent si vous optez pour une carte bancaire haut de gamme. En effet, l’utilisation même ponctuelle de ce type de carte premium implique des frais très élevés. Vous pouvez demander à votre conseiller bancaire une carte mieux adaptée à vos besoins !

Par ailleurs, pour réduire vos frais bancaires, limitez les opérations impliquant des taux de commissions élevées. Les retraits en espèce sur les distributeurs automatiques d’établissements de réseaux bancaires concurrents en sont d’excellents exemples.

Vous pouvez retirer gratuitement de l’argent liquide dans un DAB (distributeur automatique de billets) de votre banque, mais vous pouvez avoir des frais bancaires en retirant de l’argent liquide dans une autre banque. Actuellement, 90 % des établissements bancaires traditionnels procèdent ainsi, en appliquant des frais, mais avec une gratuité jusqu’aux 5 premiers retraits mensuels.

Opter pour une banque en ligne ou une néobanque

Optez pour une banque en ligne ou une néobanque, c’est une excellente solution pour réduire vos frais bancaires. En effet, contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne sans réseau d’agences ne facturent presque aucuns frais.

Les banques en ligne les plus connues sont :

• Boursorama,
• Fortunea Banque,
• Hello Bank,
• B for Bank.

Cependant, avant de choisir une banque pas chère, vous devez analyser les différents services proposés, leurs prix ainsi que leur capacité à répondre à vos besoins. Un conseiller Vos Meilleures Économies peut vous y aider !

Avec une banque en ligne, vous pourrez gérer facilement vos opérations bancaires au quotidien. Vous bénéficierez de la gratuité de plusieurs services (carte bancaire, frais de tenue de compte, abonnement internet, application mobile…).

Comparée aux banques traditionnelles qui facturent en moyenne 45 € par carte bancaire et 30 € pour les frais de tenue de compte, une banque en ligne vous permet de réduire vos frais bancaires de ces 75 € au minimum.

En effet, si les banques physiques facturent jusqu’à 30 € pour les émissions de chèques et 17 € pour l’envoi de lettres d’informations, les banques en ligne et les néobanques ne prélèvent en moyenne que 5 € et 12 € respectivement pour ces deux services. Ainsi, si vous optez pour une banque en ligne, vous pouvez réduire vos frais bancaires de 110 € environ !

Comparer pour réduire vos frais bancaires

Pourquoi comparer les banques ?

En comparant les banques, vous pouvez désormais avoir une idée claire des différents frais appliqués par les banques et des raisons et conditions de leurs applications. Ainsi, vous serez aidé pour réduire vos frais bancaires. Par ailleurs, comparer les banques peut aussi vous permettre de découvrir de nouveaux services.

Les paramètres pris en compte pour comparer les banques

Plusieurs paramètres sont pris en compte pour comparer les banques, et ainsi évaluer les offres des banques. Ces paramètres peuvent varier selon votre profil et vos besoins. Voici les lignes tarifaires à étudier :

• utilisation de la carte bancaire (Visa ou Mastercard) ;
• prélèvement annuel des frais de tenue de compte ;
• frais d’abonnement pour la gestion du compte en ligne ;
• retraits auprès des distributeurs d’un organisme bancaire concurrent ;
• paiements par carte à l’étranger ;
• retraits effectués au niveau des distributeurs automatiques à l’étranger ;
• utilisation du chéquier ;
• autorisation de découvert ;
• commissions d’interventions prélevées ;
• assurances des moyens de paiement ;
• virements occasionnels ;
• virements permanents ;
• virements instantanés.

Compte tenu de votre profil, vous pouvez ajouter des paramètres complémentaires. Voici quelques lignes tarifaires appliquées pour les cas particuliers :

• tarif lié à l’utilisation d’une carte haut de gamme, premium ou à autorisation systématique ;
• coût de réédition d’un code confidentiel ;
• frais appliqués pour les demandes de refabrication d’une carte bancaire ;
• frais liés au rejet de prélèvement pour raison de solde insuffisant ;
• utilisation des produits d’épargne comme l’assurance vie, le livret bancaire, le livret A, etc. ;
• conditions tarifaires des services de base proposés ;
• moyens de paiement dont dispose le client ;
• modalités de dépôt d’argent ;
• commissions appliquées pour les opérations bancaires effectuées à l’international.

Comment comparer les services des banques ?

Vous qui cherchez à réduire vos frais bancaires, vous devez comparer les services et coûts des différentes banques. Voici les points à évaluer préalablement :

• Vos besoins : pour réduire vos frais bancaires, vous devez faire le point sur vos besoins. Il s’agit entre autres du nombre et du type de carte bancaire qui vous correspondent, de l’utilisation d’un livret, de la nécessité de souscrire une assurance vie, etc.
• Vos habitudes : vos habitudes de consommation peuvent avoir un impact considérable sur vos frais bancaires. Êtes-vous habitué à utiliser votre carte bancaire à l’étranger ? Préférez-vous une gestion en ligne de votre compte ?
• Votre situation financière : vous devez vous montrer honnête et pragmatique en ce qui concerne votre situation financière. Vous devez tenir compte de vos objectifs et de vos charges financières ;
• Vos revenus ;
• Vos projets : cet aspect englobe vos projets à long et à court terme ainsi que leur incidence sur vos finances. Il peut s’agir de l’achat d’un bien immobilier, d’un investissement, du financement d’un projet professionnel ou personnel, etc.

La prise en compte de tous les éléments mentionnés est importante pour réduire vos frais bancaires. En effet, une fois tous ces éléments déterminés, vous pouvez désigner toutes les prestations standards et ponctuelles dont vous souhaitez bénéficier. Il peut s’agir de l’autorisation des découverts, de l’encaissement des chèques, des paiements et retraits internationaux, des crédits à la consommation, etc.

Faites-vous aider par un conseiller vosmeilleureseconomies.com. Il procédera à l’analyse des offres proposées par les banques en fonction des prestations choisies et vous présentera les meilleures solutions.

Comment bien choisir sa banque pour réduire ses frais bancaires ?

Pour réduire vos frais bancaires, vous pouvez quitter votre banque et en choisir une nouvelle. Cependant, plusieurs critères sont à prendre en compte pour trouver la banque la mieux adaptée.

Les critères pour bien choisir sa banque

Les critères à considérer avant de changer de banque sont votre situation particulière, votre profil ainsi que les caractéristiques de la banque.

Votre situation particulière

Les services proposés par les banques ainsi que les tarifs qui leur correspondent ne sont pas les seuls éléments déterminants dans le choix de votre banque. En effet, pour réduire vos frais bancaires, partez plutôt de votre situation particulière et de vos besoins.

La banque choisie doit vous apporter l’accompagnement nécessaire pour la gestion de votre patrimoine. Vous devez identifier vos besoins en matière de :

• comptes bancaires : il s’agit de la nature du compte bancaire à créer auprès de votre nouvelle banque. Il peut s’agir d’un compte bancaire personnel, d’un compte bancaire professionnel ou encore d’un compte commun avec son conjoint ;
• produits d’épargne ;
• produits de crédits ;
• conseils d’investissement.

Votre profil

Votre profil client est déterminé en fonction des éléments suivants :

• âge ;
• situation professionnelle ;
• situation matrimoniale ;
• niveau de vos revenus ;
• mode de vie ;
• charges financières.

De ce fait, les organismes bancaires les plus adéquats pour le jeune étudiant sont ceux qui proposent des produits d’épargne avantageux, un découvert autorisé conséquent et des services gratuits.

Quant aux personnes disposant de revenus et de capitaux importants, elles devraient se tourner plutôt vers les grandes banques.

Les caractéristiques de la banque

Pour réduire vos frais bancaires, prenez en compte les caractéristiques de la banque. Voici les principales caractéristiques à évaluer :

• services proposés par la banque ainsi que leurs implications financières ;
• modalités de contact ;
• réputation de la banque en termes de politique environnementale et d’éthique ;
• solidité financière de la banque.

Comparaison des banques les moins chères

Choisir une banque en ligne permet généralement de réduire vos frais bancaires. Mais il est possible, dans certains cas, que les tarifs proposés par une banque traditionnelle soient plus avantageux.

La nature de la banque n’est donc pas un élément prédominant dans le choix de la banque. Ce comparatif présente les banques proposant des tarifs intéressants à leurs clients.

Boursorama Banque

L’offre de Boursorama Banque est certainement l’une des plus intéressantes du marché. Les clients peuvent bénéficier de la carte Visa Welcom et Ultim et utiliser l’application mobile de la banque pour gérer leurs comptes.

L’obtention et l’utilisation des deux cartes bancaires précédemment citées sont gratuites à condition d’être utilisées au moins une fois par mois. Aucune condition de revenu n’est exigée.

En l’absence d’au moins une opération mensuelle de paiement, il sera prélevé chaque mois, respectivement une somme de 5 € ou de 9 € pour la carte Visa Welcome et la carte Visa Ultim.

Les services comme la tenue de compte, l’émission de chèque de banque ou l’envoi de lettre d’information préalable pour un chèque sans provision sont complètement gratuits.

Fortuneo Banque

Fortuneo Banque vous propose quatre types de cartes bancaires. La carte FOSFO est gratuite sans condition de revenus, mais exige que vous réalisiez au moins une opération par mois. En cas de non-respect, vous serez tenu de payer la somme de 3 €/mois.

La carte classique de Fortuneo Banque est gratuite à condition d’avoir un revenu mensuel de 1 200 € net ou de disposer d’une épargne de 5 000 € et d’effectuer au moins une opération de carte bancaire par mois.

Votre revenu mensuel doit être justifié lors de la souscription. Une somme de 3 €/mois sera également prélevée si le client ne respecte pas les conditions posées.

Les mêmes conditions s’appliquent pour la carte haut de gamme. La différence se situe au niveau du revenu net, du montant de l’épargne et des frais à payer en cas de non-respect. Ces montants s’élèvent respectivement à 1 800 €, 10 000 € et 9 €/mois.

Pour la carte très haut de gamme, le client doit avoir un revenu mensuel net de 4 000 € et effectuer un versement mensuel de la même somme sur le compte. Si les conditions ne sont pas respectées, les frais bancaires appliqués s’élèvent à 50 €/trimestre.

Les frais d’émission de chèque pour Fortuneo Banque sont de 5 € pour les envois en recommandé avec accusé de réception. Ils sont gratuits pour les envois en ligne. Les frais d’envoi de lettre d’information préalable pour un chèque sans provision sont de 12 €.

Hello Bank!

Hello Bank fait partie des banques qui proposent les meilleures offres du marché. Elle représente une excellente alternative pour toute personne souhaitant réduire ses frais bancaires. Elle propose deux types de cartes.

Il s’agit de la carte Hello one qui est gratuite et sans condition de revenus et de la carte Hello Prime dont les frais s’élèvent à 5 €/mois. La banque vous permet d’effectuer des dépôts de chèque en agence et de bénéficier de plusieurs services gratuits depuis son application.

La tenue de compte est de 0 € avec Hello Bank et les frais d’émission de chèque sont de 15 € dans les agences BNP Paribas. Ce dernier service est gratuit lorsqu’il est effectué en ligne. L’envoi d’une lettre d’information préalable pour un chèque sans provision est soumis à un paiement de 14 €.

BforBank

Bforbank est accessible depuis son application mobile. La banque vous propose trois types de cartes bancaires. Comme les banques précédentes, la gratuité de ces cartes est soumise à certaines conditions.

La carte classique de BforBank est gratuite, à condition que vous ayez un revenu net mensuel de 1 200 €, et que vous effectuiez également au moins trois opérations de paiement par trimestre. À défaut, un montant de 9 € vous sera prélevé sur votre compte tous les trimestres.

Les conditions de gratuité de la carte haut de gamme de BforBank sont quasiment les mêmes que celles de la carte classique. Toutefois, dans le cas de la carte haut de gamme, votre revenu net mensuel doit être de 1 600 € minimum.

Les frais de carte bancaire pour la carte très haut de gamme (Visa Infinie) s’élèvent à 200 €/an. La tenue de compte et l’émission de chèque sont gratuites chez BforBank. Quant à l’envoi de lettre d’information préalable pour un chèque sans provision, les frais s’élèvent à 15 €.

Monabanq

Monabanq permet à ses clients de bénéficier de comptes adaptés à leurs besoins, sans condition de revenus. Elle permet également les dépôts de chèques et d’espèces en agence.

Monabanq propose plusieurs cartes :

• Visa classique (la Carte Pratiq) dont les frais s’élèvent à 2 €/mois sans condition de revenus ;
• Visa premier (la Carte Visa Pratiq+) dont les frais s’élèvent à 3 €/mois sans condition de revenus. Elle permet également d’effectuer 3 retraits d’espèces par an hors zone euro ;
• Visa Uniq qui inclut les assurances et permet de réduire ses frais bancaires lors d’un voyage à l’étranger. Son utilisation implique le paiement d’un montant mensuel de 6 € ;
• Visa Uniq+ prend en charge toutes vos opérations courantes. Ses frais s’élèvent à 9 €/mois sans condition de revenus.

Avec Monabanq, si vous avez moins de 18 ans et que vous avez une carte bancaire, vous n’aurez pas de frais de tenue de compte à payer. Si vous êtes majeur, vous payerez un montant de 24 €/an.

Si les émissions de chèque sont gratuites, l’envoi de la lettre d’information quant à lui, coûte 10 €… tarif moins onéreux que celui de certaines banques ! Vous pourrez ainsi réduire vos frais bancaires.

LCL

LCL propose plusieurs cartes bancaires. En voici quelques-unes :

• carte Visa Cléo ;
• carte Visa Premier ;
• MasterCard Platinum ;
• carte Visa Infinite ;
• carte LCL Inventive ;
• carte LCL ISIC ;
• carte Zen,
• etc.

Il faut compter en moyenne 3 à 7 €/mois pour les cartes classiques. Les frais bancaires annuels des cartes très haut de gamme peuvent s’élever jusqu’à 350 €/an.

Pour réduire vos frais bancaires, choisissez donc la carte qui répond à vos habitudes et à vos besoins de consommation.

Pour les frais de tenue de compte, ils sont de 24 €/an si vous avez plus de 26 ans. Ils sont de 0 € si vous avez moins de 26 ans et si vous domiciliez vos revenus sur votre compte LCL. Quant aux frais d’émissions de chèque et d’envoi de lettre, ils sont respectivement de 25,50 € et de 14,50 €.

Société Générale

La Société Générale jouit d’une très bonne réputation parmi les banques traditionnelles. Elle propose plusieurs types de cartes bancaires :

• Visa Evolution (35 €/an) ;
• Carte classique ou Mastercard (45 €/an) ;
• Visa Premier ou Gold MasterCard (135 €/an) ;
• Visa Infinite (330 €/an).

Les frais de tenue de compte s’élèvent à 24 €/an. L’émission de chèque et l’envoi de lettre d’information préalable pour chèque sans provision impliquent chacun des frais bancaires s’élevant à 15 €.

BNP Paribas

BNP Paribas propose une multiplicité de cartes bancaires. En voici les principales :

• Origin (40 €/an) ;
• Visa Classic (46 €/an) ;
• BNP Net (52 €/an).
• Visa Premier (134 €/an) ;
• Visa Infinite (330 €/an).

Les frais de tenue de compte, d’émission de chèque et d’envoi de lettre d’information s’élèvent respectivement à 30 €, 9,90 € et 14 €.

Faire des économies importantes en frais bancaires, c’est possible !

Lorsque vous utilisez un comparateur de banque, la conclusion saute aux yeux. Avec une banque traditionnelle de réseau, Crédit Agricole, BN Paribas, Crédit Mutuel, CIC, Société Générale… vous payez le plus souvent trop cher par rapport aux services que vous utilisez.

Dans une banque de réseau, vous payez une carte bancaire, un abonnement internet et vous payez en plus de nombreux services inutiles. Alors que dans les banques par internet, qui sont parfois des filiales des banques de réseau (filiale de BNP Paribas, de Société Générale…), ces services sont gratuits ! Cela représente souvent une économie de plus de 150 € par an et parfois plus de 250 € par an.

Il est donc possible de réduire vos frais bancaires dès maintenant. En fonction de vos besoins et de vos profils, avec ces différentes informations vous pouvez choisir la banque la plus adéquate pour réduire vos frais bancaires.

Vous hésitez ? Vous n’êtes pas certain de faire le bon choix ? Les conseillers de vosmeilleureseconomies sont à votre disposition pour vous aider à choisir la banque qui vous correspond et ainsi réaliser le maximum d’économie sur vos frais bancaires. Profitez-en !