Guide pour faire une simulation d’assurance auto

La simulation d’assurance auto est un moyen très efficace pour faire son choix entre les différentes compagnies d’assurance. Elle permet aussi de connaître les garanties et les services qui correspondent à vos besoins. Nous vous détaillons tout ce que vous devez savoir pour profiter pleinement d’une simulation d’assurance auto.

Les étapes à respecter pour faire une simulation d’assurance auto

Les polices d’assurance auto sont toutes différentes et les mêmes termes peuvent couvrir des modalités différentes. De même, les trois formules principales d’assurance (tous risques, tiers étendu, tiers simple) sont souvent associées à des gammes de garanties qui ne sont pas identiques. Certaines formules sont parfois décomposées en plusieurs sous-catégories avec des noms et des couvertures différentes.

Soyez attentif, car les définitions des risques peuvent être différentes, ainsi que les modalités de garanties. Par ailleurs, les franchises et seuils de déclenchement sont spécifiques à chaque compagnie.

La simulation d’assurance auto vous permet de remplir une première étape de recherche en collectant les devis avec les polices d’assurance et les conditions particulières de chaque contrat en fonction des informations que vous avez fournies.

Dans une deuxième étape, vous devez analyser chacun des devis d’assurance obtenus et en comparer soigneusement les modalités.

Dans le cadre de la simulation d’assurance auto, vous pouvez demander des devis d’assurance auto différents en fonction des franchises souhaitées, des niveaux et options de couverture et ainsi ajuster les conditions à vos besoins particuliers et à votre budget.

C’est particulièrement le cas pour la formule tous risques étendus. La simulation d’assurance auto vous permet ainsi de débuter avec une assurance de base tous risques simple et d’ajouter selon vos besoins des options supplémentaires.

Le choix de la bonne assurance auto est donc dans une première étape facilitée par la simulation. Mais c’est un travail de connaisseur que de choisir la bonne police d’assurance pour être certain de faire le meilleur choix. C’est un service qu’un conseiller en assurance peut vous apporter.

Pourquoi un conseiller pour vous aider à faire une simulation d’assurance auto ?

Il est à noter que les présentations de simulation d’assurance auto ne sont pas exhaustives. En effet, elles sont le plus souvent rémunérées par certaines compagnies d’assurance et ne présentent ainsi que leurs partenaires.

Pour éviter cet écueil, vous pouvez faire appel à un conseiller spécialisé. Il analyse l’ensemble des offres du marché et saura vous conseiller en toute indépendance.

Rémunéré sur les économies réalisées, le conseiller de vosmeilleureseconomies.com, fait la simulation d’assurance à votre place et consacrera le temps nécessaire à trouver la bonne assurance parfaitement adaptée à vos besoins.

Les informations demandées pour une simulation d’assurance auto

Pour obtenir des devis d’assurance auto précis avec les modalités de garantie et les cotisations correspondantes, il vous faudra fournir aux compagnies d’assurance les informations dont elles ont besoin.

Ces informations se décomposent en trois catégories.

1. La description du véhicule et de son usage

À l’aide de la carte grise, vous allez pouvoir connaître et renseigner les caractéristiques exactes du véhicule à assurer.

Il est facile de les identifier sur la carte grise, car chaque information porte un numéro spécifique.

• Marque : zone D1,
• Modèle : zone D3,
• Puissance fiscale : nombre de chevaux fiscaux, zone P6,
• Motorisation : essence, diesel, hybride, électrique, zone P3,
• Date de première mise en circulation, zone B,
• Immatriculation : zone A.

En ce qui concerne l’utilisation du véhicule, il s’agira principalement du nombre de kilomètres annuels parcourus et du type d’usage (privé, professionnel, mixte). Un usage occasionnel pour se rendre au travail ne constitue pas en soi un usage professionnel. Effectivement, l’usage professionnel (qui augmente sensiblement la prime d’assurance) concerne des déplacements strictement professionnels.

Vous indiquerez également le mode de stationnement du véhicule, sur la voie publique, en parking ouvert ou en parking fermé. Ces informations ont une influence très importante sur le risque de dégradation et de vol du véhicule. Ils constituent un élément important dans le devis d’assurance que vous obtiendrez.

La tarification de l’assurance est très largement fonction du type de véhicule. Plus le véhicule est puissant et plus la marque est populaire, plus le montant des cotisations d’assurance sera élevé. C’est la raison pour laquelle si vous voulez économiser sur votre assurance auto, il peut être recommandé de changer de véhicule.

2. Les informations concernant le conducteur

Il s’agit tout d’abord des informations générales, nom, prénom, âge, sexe, profession. Ensuite, cela concerne directement le permis de conduire : la date d’obtention et le mode d’obtention (conduite accompagnée ou nom).

Il s’agit également de l’historique du conducteur, de son bonus-malus et du nombre de sinistres déclarés au cours des derniers 24 mois. Le niveau de bonus-malus est calculé chaque année à la date anniversaire du contrat d’assurance auto. Il peut parfois être judicieux de décaler de quelques jours l’éventuel changement d’assurance pour attendre qu’une période sans sinistre soit prise en compte dans le calcul.

Il en est de même en cas de sinistre déclaré dont la date est proche des 24 mois pris en compte dans l’historique de conduite. Le fait de patienter quelques jours permettra de ne plus prendre en compte ces sinistres dans la simulation d’assurance auto.

Vous indiquerez aussi si vous êtes le seul conducteur du véhicule ou si un deuxième conducteur est à prévoir. Notez que vous avez le droit de prêter occasionnellement votre véhicule à un conducteur de votre choix. Il s’agit ici d’une deuxième personne qui sera amenée à utiliser régulièrement le véhicule (conjoint, enfant…) pour laquelle l’assureur demandera des informations spécifiques et qu’il prendra en compte dans l’élaboration du devis d’assurance.

3. Le Relevé d’information conducteur

Il s’agit d’un document officiel et indispensable pour changer de compagnie d’assurance auto. Les informations concernant le conducteur seront fournies par votre compagnie d’assurance actuelle à votre nouvelle compagnie sous la forme d’un Relevé d’Information Conducteur (bonus-malus et nombre de sinistres déclarés au cours des derniers 24 mois). Ce document est donc nécessaire pour une résiliation d’assurance auto dans le but de changer d’assureur.

Les devis d’assurance auto, une page d’offres très complète

Lorsque vous avez fini de remplir les informations demandées, la simulation d’assurance auto vous présentera les différents devis d’assurance proposés par les différentes compagnies.

Dans le cadre de la simulation d’assurance auto, chaque compagnie d’assurance s’attache à être la plus attractive possible pour vous séduire. Bien entendu, elles cherchent à vous inciter à cliquer sur leur offre ! Pour vous repérer de manière la plus objective possible, vous pouvez comparer les offres par type de formule d’assurance (tous risques améliorés, tous risques, tiers étendu, tiers simple). Pour ce faire, n’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurance auto !

Vous pouvez alors choisir l’assurance auto dont les devis d’assurance vous paraissent intéressants. Ainsi, vous avez la possibilité d’entrer en contact directement avec chacune de ces compagnies.

Les différents tarifs d’une assurance auto

Pour un même véhicule et un même conducteur, les tarifs des différentes formules d’assurance dépendent pour l’essentiel de la formule choisie. On peut ainsi afficher un ordre de grandeur du prix des couvertures d’assurance :

• Tous risques sérénité : 750 €
• Tous risques  : 720 €
• Tiers étendu : 630 €
• Tiers simple : 550 €

Chaque devis d’assurance est unique ! Choisir la meilleure offre d’assurance avec le simulateur d’assurance auto devra prendre en compte les couvertures apportées, le niveau de franchise choisi et également vos contraintes budgétaires. Par exemple, si vous voulez une assurance auto pas chère, vous choisirez la formule tiers simple.

Notez quand même que les assurances auto les plus économiques apportent le moins de couvertures et vous exposent au plus de risque. C’est particulièrement le cas entre les assurances tous risques qui vous couvrent en cas d’accident dont vous êtes responsables. En revanche, les autres formules d’assurance ne vous protègent pas dans ces circonstances.

N’hésitez pas à comparer et simuler différents niveaux de franchise lors de votre simulation d’assurance auto. C’est un facteur important de prix et qui vous permet d’obtenir des devis d’assurance auto moins chers, tout en limitant votre risque en cas de sinistre.

Comment comparer les niveaux de couverture des assurances auto ?

Un élément important à prendre en compte dans le choix de la formule d’assurance adaptée à vos besoins est constitué par le prix et les caractéristiques de votre voiture. Si vous venez d’acheter une voiture, il est essentiel que vous soyez parfaitement couvert. Dans ce cas, la formule d’assurance tous risques est certainement la plus adaptée à vos besoins.

Très vite, pour tirer pleinement parti de la simulation d’assurance, vous allez être amené à choisir parmi les trois principales formules qui vous sont proposées par les compagnies d’assurance. Elles entrent dans trois catégories :

1. Assurance tous risques

C’est la police d’assurance qui vous protège le mieux, notamment en cas d’accident dont vous êtes responsable. Elle inclut en général un grand nombre de couvertures et, à ce titre, s’avère la plus chère.

Certaines compagnies ajoutent une décomposition supplémentaire dans la formule tous risques avec une formule haut de gamme (sérénité). Celle-ci apporte un niveau de garanties et de couverture encore plus complet pour les particuliers qui n’ont pas de contrainte budgétaire,

2. Assurance au tiers

Il s’agit de la police d’assurance minimum qui est obligatoire pour protéger les tiers (autres conducteurs, passants…). Dans le cas d’un accident dont vous seriez responsable.

Vous la choisirez si vous avez des contraintes budgétaires importantes. C’est spécialement le cas si vous êtes jeune conducteur sans expérience de conduite ou si votre véhicule est ancien (plus de 5 ou 7 ans) et ne justifie pas de couvertures particulières.

3. Assurance au tiers étendu

Il s’agit d’une assurance au tiers complétée par des options spécifiques que vous aurez choisies. Vous pouvez notamment ajouter des garanties telles que dépannage (0 km ou 50 km), couverture en cas de vol, bris de glace, etc. Cette formule est souvent intéressante, car elle apporte un bon moyen d’être très correctement assuré, tout en limitant le montant des cotisations d’assurance.

Comment sera établie la simulation d’assurance auto ?

Il est intéressant de comprendre les critères que vont prendre en compte les compagnies d’assurances pour l’établissement de votre devis d’assurance auto. Ceci peut vous permettre dans certains cas de faire des économies.

Si vous avez un ou plusieurs sinistres déclarés au cours des 24 derniers mois, il peut être intéressant d’attendre une certaine période avant de changer de police d’assurance. En effet, cela laisse le temps que les sinistres soient antérieurs à cette durée.

L’âge et le profil du conducteur

Pour établir un devis d’assurance auto, chaque compagnie d’assurance évalue le risque qu’elle prend sur la nouvelle police d’assurance qu’elle propose. C’est-à-dire qu’elle fait une estimation du montant des remboursements qu’elle est susceptible de devoir effectuer à l’avenir.

Statistiquement, le premier facteur de risque est constitué par le profil du conducteur, son âge, sa profession et son statut matrimonial. Ces facteurs influent sur son mode de conduite et sur les risques d’accident correspondant. Dans le cas où deux conducteurs sont déclarés pour le véhicule, la compagnie d’assurance prendra en compte les caractéristiques de chacun d’entre eux.

Certains conducteurs ont parfois été radiés d’une compagnie d’assurance (par défaut de paiement par exemple). Les compagnies d’assurance courantes refuseront en général d’assurer la reprise de l’assurance dans ces situations.

L’historique de conduite du conducteur, le bonus-malus

La simulation d’assurance auto prendra en compte l’historique de conduite du conducteur. En effet, certains conducteurs n’ont aucun accident ou sinistre pendant de nombreuses années. En revanche, d’autres conducteurs avec une conduite plus sportive ont malheureusement des accidents régulièrement.

Chaque année, à la date anniversaire du contrat d’assurance, la compagnie évalue le bonus-malus de chaque conducteur et lui applique des majorations (malus) qui peuvent aller jusqu’à un doublement des cotisations. À l’inverse, les bons conducteurs profiteront d’une réduction (bonus) qui peut également réduire de plus de moitié les cotisations.

C’est donc une incitation forte pour chaque conducteur à ne pas déclarer les petits sinistres dont ils sont responsables. Il est alors plus intéressant financièrement de prendre en charge soi-même les paiements liés aux sinistres.

Type de véhicule

Plus votre véhicule est récent, avec une puissance fiscale élevée, plus la cotisation d’assurance sera importante. Il est constaté que les accidents concernent plus souvent des véhicules à forte cylindrée que les véhicules plus modestes. De plus, le prix des réparations est sensiblement plus important.

La marque du véhicule joue aussi un rôle très important. C’est un fait, certaines marques renommées de véhicule attirent les voleurs et sont plus fréquemment l’objet de dégradation.

Autre paramètre à prendre en compte : la motorisation. Différents tarifs sont appliqués s’il s’agit d’un véhicule diesel, essence, hybride ou électrique. Les véhicules hybrides et électriques en particulier présentent des frais de réparation élevés qui sont pris en compte dans les simulations d’assurance.

Si vous avez des contraintes budgétaires importantes, il est donc préférable de choisir un véhicule plus modeste, avec une motorisation moins importante. De même, choisir un véhicule d’occasion dont le prix d’achat sera très sensiblement moins grand est un bon moyen de réduire ses factures d’assurance auto.

Usage du véhicule

Les compagnies d’assurance prendront principalement 3 critères en compte dans le calcul de simulation.

1. L’utilisation du véhicule : personnelle, professionnelle ou mixte. L’usage professionnel du véhicule, même partiel, entraîne une augmentation importante des cotisations.
2. Le nombre de kilomètres parcourus chaque année : plus il est élevé, plus les risques de sinistres sont grands. À l’inverse, si le nombre de kilomètres parcourus est très faible (3 000 km par an environ) il peut être intéressant de choisir une formule d’assurance au kilomètre, qui s’avère souvent avantageuse.
3. Le mode de parking : un véhicule garé en extérieur sur la voie publique court des risques de dégradation beaucoup plus élevés qu’un véhicule dans un parking fermé ou dans un box. Ceci sera pris en compte dans la tarification d’assurance.

Les inconvénients d’un simulateur d’assurance auto

Le nombre de compagnies d’assurance est très grand ! Ainsi, plus d’une dizaine de compagnies d’assurance renommées se partagent le marché de l’assurance auto. De plus, de nouvelles compagnies d’assurance se créent régulièrement. C’est principalement le cas des compagnies d’assurance sur Internet que l’on appelle les néo-assurances.

Dans ce contexte de choix très variés pour les particuliers, les simulations d’assurance auto s’avèrent très utiles. Elles permettent d’obtenir rapidement de nombreux devis d’assurance et d’entrer en contact avec un grand nombre de compagnies qui souhaitent vous assurer.

Mais les simulations d’assurance présentent également des inconvénients qu’il faut mettre en évidence :

• La simulation d’assurance auto n’est pas exhaustive. Elle se limite le plus souvent aux compagnies partenaires du comparateur qui ont accepté de verser une certaine somme pour faire partie du panel de comparaison.
• La comparaison des différentes offres d’assurance n’est pas simple à effectuer. Tout est fait pour attirer les clients et chaque formule s’attache à être unique.
• Dénicher la meilleure offre d’assurance est difficile dans un marché qui évolue et où des promotions ponctuelles peuvent être proposées. Trouver celle qui se distingue réellement par sa qualité et son prix demande du temps et de l’expérience, qu’un particulier ne possède le plus souvent pas.
• Évaluer les options, les choix et les risques reste une affaire de spécialistes. Il faut une relativement longue expérience pour mesurer les avantages et inconvénients de chaque formule et la qualité des couvertures qu’elle apporte,
• La mise en relation directe avec chaque compagnie d’assurance ne garantit pas l’objectivité du choix. Il est difficile pour un particulier d’évaluer le discours de chaque compagnie d’assurance et d’en apprécier réellement la teneur.
• Les modalités de transfert et de changements d’assurance auto restent à la charge du particulier. Il lui convient alors de s’organiser pour que cela soit fait dans les meilleures conditions.

Faire appel à un conseiller pour recevoir une simulation d’assurance auto personnalisée

Bien sûr, la réalisation d’une simulation d’assurance permet de prendre connaissance du marché. Vous disposez ainsi des bases de comparaison très sérieuses entre les différentes formules.

Mais compte tenu de l’importance du choix, tant au niveau du service que des prix, il est le plus souvent préférable de faire appel à un conseiller. En effet, vous profitez alors du soutien d’un spécialiste en assurance, indépendant de toute compagnie d’assurance. Il prendra en compte tous les critères de choix pour présenter la meilleure offre d’assurance possible et ne sera rémunéré que par les économies qu’il fait réaliser la première année uniquement.

Ce conseiller vous fera profiter d’un niveau de conseil très appréciable et permettra de faire des économies supplémentaires. C’est la raison pour laquelle le service de vosmeilleureseconomies est aujourd’hui aussi populaire auprès des particuliers.