Guide pour faire une simulation d’assurance habitation

La simulation d’assurance habitation vous permet d’obtenir rapidement et simplement des devis personnalisés d’assurance habitation. Quelle que soit votre situation, elle vous fournit un éventail très large de polices d’assurance provenant de nombreuses compagnies. Vous pouvez ainsi facilement identifier celle qui correspond le mieux à vos besoins. Ci-dessous, nous vous disons tout ce que vous devez savoir pour réaliser rapidement et efficacement une simulation d’assurance habitation.

Importance d’une assurance habitation

L’assurance habitation fait partie des assurances les plus répandues pour les particuliers en France. Sachez qu’il y a environ 43 millions de contrats d’assurance habitation en cours en France. Parmi elles, 15 % couvrent des assurés non occupants et 85 % des occupants.

Dans de nombreux cas, l’assurance habitation est juridiquement obligatoire (locataires, propriétaires en copropriété). Toutefois, elle est extrêmement recommandée, voire indispensable.

Sans assurance habitation, vous courrez le risque de dommages causés à votre logement ou à des tiers que vous ne seriez pas en mesure de rembourser. Il s’agit par exemple de dégât des eaux, d’incendie, de bris de glace, etc.

Sans cette couverture d’assurance, il est impossible pour vous de remettre en état votre habitation en cas de sinistre grave. Elle permet également de faire face à des plaintes de tiers qui auraient pu subir des dommages de votre fait !

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Pourquoi faire une simulation d’assurance habitation ?

Vous l’avez compris, il est particulièrement important pour vous de bien choisir votre assurance habitation. Que vous soyez propriétaire ou locataire, habitiez une maison ou un appartement, il s’agit de prendre en compte toutes vos spécificités. De ce fait, vous pourrez alors choisir au mieux l’assurance habitation qui vous correspond.

C’est tout là l’objectif de la simulation d’assurance habitation ! Elle vous aide dans votre recherche et vous permet ainsi de collecter différentes polices d’assurance habitation. De plus, celles-ci sont personnalisées et totalement adaptées à votre situation.

Vous saisissez alors un certain nombre d’informations et vous disposez très rapidement d’une vue d’ensemble des différentes assurances habitation disponibles. Sur ces bases, vous pourrez analyser le détail de chaque police d’assurance et comparer les devis. C’est donc primordial si on veut économiser sur son assurance habitation !

Il existe un très grand nombre de compagnies d’assurance habitation. En outre, chacune d’entre elles propose plusieurs offres adaptées aux différents besoins. Le choix s’avère donc très vaste ! La simulation d’assurance en ligne vous permet, sur la base d’un éventail très large d’offres, de choisir le type de contrat d’assurance habitation que vous souhaitez mettre en place. Vous y découvrez aussi clairement les garanties optionnelles dont vous avez besoin.

Comment réaliser une simulation d’assurance habitation ?

La simulation d’assurance habitation repose sur une base déclarative. Ainsi, elle prend en compte les différentes informations que vous indiquez afin de trouver la meilleure assurance habitation selon vos résultats. Les principales données qui vous sont demandées sont les suivantes :

• L’adresse du logement : ceci jouera un rôle dans le montant des primes d’assurance. En effet, le code postal a une incidence sur le risque de sinistres.
• Le type de logement : maison ou appartement.
• La nature du logement : résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif.
• Le nombre de pièces principales du logement : il s’agit des pièces « à vivre » en excluant la cuisine, salle de bain, toilette, débarras. Chaque pièce doit être d’une surface supérieure à 9 m² et inférieure à 30 m². À noter qu’une pièce de 50 m² sera comptée pour deux pièces.
• La description du logement : date de construction, étage, annexes, garages, etc.
• Usage du bien : privé ou professionnel.
• Occupant de l’habitation : âge, statut matrimonial, profession de l’assuré, nombre de personnes habitant le logement, adulte et enfant.
• Historique d’assuré : nombre de sinistres déclarés dont vous avez été responsable au cours des trois dernières années. Notez que vous ne prenez en compte que les sinistres qui sont de votre responsabilité.

Calcul des montants à assurer

Les informations descriptives de votre habitation et de son utilisation énumérées ci-dessus sont factuelles et simples à renseigner.

En complément, vous devrez également indiquer le montant total des biens à assurer. Il s’agit des objets dont l’assurance devra prendre en charge le remboursement en cas de sinistre.

• Capital mobilier : meubles, objets.
• Objets de valeur et objets précieux : bijoux, tableaux, tapisserie, meuble ancien, objet contenant de l’or, pierre précieuse, montre ancienne… Sachez qu’il existe généralement un minimum de valeur qui se situe aux alentours de 450 € permettant de définir ce qu’est un objet de valeur.

La meilleure méthode pour estimer la valeur du capital mobilier et des objets de valeur à assurer consiste à additionner les factures dont vous disposez réellement. Une estimation personnelle basée sur un simple souvenir ou sur la valeur estimée sentimentale de chaque bien ne sera d’aucune utilité en cas de sinistre.

Une fois toutes ces informations renseignées, vous confirmez la saisie et la liste des offres d’assurance habitation disponibles vous est proposée à l’écran. C’est un avantage utile et très intéressant pour vous que d’obtenir de manière centralisée un grand nombre de devis d’assurance habitation personnalisés.

Il vous appartient dans une deuxième étape de comparer et de choisir la meilleure police d’assurance. Pour ce faire, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance habitation ou tout simplement faire appel à un conseiller.

Synthèse des différentes offres d’assurance habitation

Dans le cadre de la simulation d’assurance habitation, vous pouvez consulter à l’écran les tarifs des différentes offres d’assurance multirisque habitation proposées par chaque compagnie d’assurance. Pour chacune d’entre elles, vous disposez du détail des garanties proposées, à la fois sous forme synthétique et sous forme détaillée en téléchargeant le document joint à l’offre.

Pour toutes les offres proposées, quelques informations essentielles sont en général fournies : le montant de prime annuel et l’estimation du niveau de couverture, de franchise et d’indemnisation.

Il est absolument primordial de consulter attentivement les conditions particulières de chaque contrat pour avoir une vue réelle de l’offre proposée. En effet, les différences de prix entre les offres d’assurance peuvent être trompeuses et cacher de réelles différences dans les niveaux de couverture de chacune d’entre elles.

Comment comparer les offres d’assurance habitation

Vous noterez que certaines habitations particulières (chalet de montagne, biens classés, manoir, châteaux…) sont le plus souvent exclues des principales assurances multirisques habitations. Si vous souhaitez assurer un bien de ce type, il conviendra de faire appel à une police d’assurance spécifique. Les prix d’assurance habitation peuvent varier en fonction du temps, de la tendance ou des assureurs, il faut donc bien analyser les différentes offres.

Pour comparer les différentes offres d’assurance habitation, il est essentiel de lister les types de garanties que vous souhaitez obtenir ainsi que les franchises associées. À partir de cette liste, il sera possible pour chaque offre d’indiquer si la garantie souhaitée est comprise ou non dans l’offre d’assurance habitation. Le cas échéant, vous pouvez tout à fait demander une option supplémentaire et l’ajouter à votre contrat d’assurance.

Il convient d’étudier les conditions particulières de chaque contrat d’assurance pour en connaître le détail, ainsi que le montant des franchises.

Garanties à étudier lors d’une simulation d’assurance habitation

Pour bien choisir son assurance habitation, il est important de bien vérifier le contenu de chaque offre de multirisques habitation. Voici une liste des garanties que vous devez soigneusement contrôler (avec les franchises, les frais et les limites de garantie).

• Responsabilité civile (systématiquement incluse).
• Catastrophes naturelles (automatiquement couvertes).
• Dégât des eaux.
• Incendie.
• Vol, cambriolage et actes de vandalisme.
• Bris de glace.
• Bris de glace des vérandas.
• Dommages électriques.
• Assurances liées au jardin et biens extérieurs (mobiliers de jardin, abri de jardin, piscine…).
• Assurance des biens de bureautique (informatique, portable…).
• Assistance maternelle.
• Assurance scolaire.
• Protection juridique.
• Assurance des animaux.

Pour chacune de ces options d’assurance habitation, vous devez déterminer si elle vous intéresse pour l’intégrer dans votre recherche. Vous pouvez alors comparer le prix global de chaque offre de multirisques habitation à condition de garantie égale.

C’est donc un vaste choix qui s’offre à vous, dont les critères tiennent à trois facteurs :

1. Souhaitez-vous profiter de cette garantie ?
2. Quelles sont les modalités de couverture pour chaque compagnie d’assurance (notamment en termes de franchise) ?
3. Quel est le prix de la garantie et se justifie-t-elle réellement ?

En analysant ainsi votre simulation d’assurance, vous avez les bases pour profiter de toutes les formules pour la couverture d’assurance que vous souhaitez. Et cela dans les meilleures conditions de garantie et de prix !

Un conseiller indépendant à votre service

Le choix d’une assurance habitation s’avère au total assez complexe compte tenu du nombre d’offres disponibles et de la variété des garanties et options possibles. Il est facile pour un particulier de se tromper !

Parfois, parce qu’il n’a pas réellement compris chacun des termes techniques utilisés. D’autres fois, parce qu’il s’est laissé séduire par un assureur au téléphone qui lui a proposé des options inutiles. Au total, même en y consacrant beaucoup de temps, il risque de ne pas choisir la meilleure offre pour répondre à ses besoins et de payer trop cher !

Un conseiller indépendant apporte une réponse très efficace à cette difficulté de choix. Expert en assurance habitation, il étudie vos réels besoins et vous propose la meilleure offre d’assurance habitation.

Vous bénéficiez ainsi de la proposition la plus économique, avec les meilleures garanties et sans les options inutiles qui coûtent cher. Rémunéré uniquement par 20 % des économies qu’il fait réaliser, et cela uniquement la première année, il fait gagner du temps, de l’expertise et de l’argent.