Assurance Habitation Etudiant : Assurer son logement

Le budget annuel des étudiants est très souvent limité, et dans ce contexte l’assurance habitation étudiant représente un coût à ne pas négliger ! Il faut à la fois trouver la formule et les garanties les plus adaptées aux besoins du logement, sans pour autant que la dépense soit trop lourde : on vous aide à faire le bon choix. Découvrez dans cet article comment bien choisir son assurance habitation lorsqu’on est étudiant.

Pourquoi souscrire une assurance habitation étudiant ?

Toute habitation est sujette à sinistres, et les logements étudiants ne font pas exception. Ils sont tout autant concernés par les :

• départs de feu et les incendies,
• explosions,
• actes de vandalisme,
• fuites et dégâts des eaux,
• cambriolages,
• catastrophes naturelles telles que des inondations.

Il est donc impératif de souscrire une assurance habitation étudiant afin de couvrir ces risques, tout en bénéficiant de garanties adaptées aux spécificités de ce type de logement. En cas d’incident, vous serez ainsi indemnisé. Un souci en moins durant ces années d’études au cours desquelles vous aurez déjà suffisamment de préoccupations à l’esprit !

À noter que pour tout locataire, comme c’est généralement le cas lorsqu’on est étudiant, il est obligatoire au regard de la loi de souscrire au minimum une garantie responsabilité civile. Que vous emménagiez dans un studio, un appartement ou en résidence universitaire, cette obligation légale vous concerne et vous devez la respecter. En colocation, au moins l’un des locataires doit être assuré.

La question de la responsabilité civile étudiant

La responsabilité civile étudiant est la protection minimale de base qui couvre l’assuré contre les dommages matériels et corporels qu’il peut causer à une tierce personne. Ainsi, si une fuite d’eau à partir de votre appartement venait à provoquer des dégâts au sein du logement d’un de vos voisins, vous n’avez pas à payer les réparations de votre poche. Votre contrat d’assurance habitation étudiant vous couvre à cette fin.

On parle également de garantie risques locatifs. Attention, si vous ne souscrivez pas au minimum à cette garantie risques locatifs, le propriétaire de votre logement étudiant est en droit de résilier votre contrat. Il peut également souscrire une assurance à votre compte et ajouter la prime d’assurance à vos échéances mensuelles, en plus de votre loyer.

Par ailleurs, afin de le dédommager des frais pour cette démarche administrative, le propriétaire est en mesure d’appliquer une majoration de 10 % ! L’attestation d’assurance habitation étudiant pour votre logement étudiant est toutefois systématiquement demandée avant de signer votre bail de location, puis chaque année.

Si la clause de responsabilité civile est obligatoire au sein de votre contrat, vous pouvez librement choisir d’y adjoindre différentes garanties supplémentaires et/ou opter pour des formules proposées par les différents assureurs du marché.

Quelle est la meilleure assurance étudiant ?

La question se pose : quelle assurance habitation étudiant choisir ? Il existe de nombreux organismes assureurs et tous proposent des solutions et des tarifs différents. Chez vosmeilleureseconomies, nous ne sommes pas un comparateur d’assurances habitation étudiant. Néanmoins, nous vous donnons toutes les clés afin de choisir une assurance habitation le plus adapté à vos besoins.

Les différents types d’offres sur le marché

Afin de pouvoir trouver la meilleure assurance habitation compte tenu de votre situation, voici un petit tour d’horizon des différentes offres d’assurance habitation étudiant qu’ils pourraient vous proposer :

• garantie risques locatifs: comme évoqué plus haut, elle inclut la plupart du temps la garantie responsabilité civile, nécessaire pour couvrir les éventuels dommages provoqués chez vos voisins. Il est possible, toutefois, que la garantie responsabilité civile ne soit pas incluse, pensez donc à bien vous renseigner auprès de l’assureur à ce sujet. Avec la garantie risques locatifs, seuls les dommages occasionnés au bâtiment sont couverts, et non vos biens personnels ;
• assurances complémentaires: des garanties complémentaires peuvent être ajoutées à votre contrat afin de protéger vos biens. Ces options complémentaires sont choisies par vos soins ;
• assurance multirisque étudiant: un contrat couvrant la quasi-intégralité des risques de sinistres sur votre logement étudiant, à l’exception de ceux qu’il mentionne explicitement.

Que vous optiez pour une assurance habitation étudiant Matmut, AXA ou encore StudyAssur, vous aurez généralement la possibilité de moduler votre contrat. Vous pourrez aussi choisir les options qui vous conviennent.

Quid des garanties et services proposés ?

Plus largement, voici une liste non exhaustive des garanties les plus couramment proposées par une assurance habitation étudiant.

• Incendies et explosions
• Dégât des eaux
• Bris de glace
• Dommages électriques
• Vols et actes de vandalisme
• Garantie remplacement en valeur à neuf
• Assurance des biens
• Assistance juridique
• Dépannage

La plupart des assureurs proposent toutes les garanties essentielles. L’assurance habitation étudiant de la Société Générale, par exemple, précise proposer des garanties étendues. Ces garanties étendues incluent le vol et le bris de vitres, mais en y appliquant des prix « étudiant ».

StudyAssur, de son côté, propose une offre spéciale offrant 3 mois de couverture. Cela permet ainsi au bénéficiaire de payer pour l’équivalent de 12 mois d’assurance habitation étudiant pour un contrat de 15 mois.

Divers services peuvent également être proposés aux étudiants. Pour l’assurance habitation étudiant AXA, par exemple, la couverture est étendue à l’ensemble des colocataires dans le cas d’une colocation. Et ce, sans conditions d’inscriptions.

La MACIF, de son côté, assure ses adhérents également durant leurs stages en entreprise, leurs jobs étudiants ou encore leurs séjours à l’étranger.

Autre exemple, la MAAF propose une formule incluant non seulement l’assurance habitation étudiant, mais aussi l’assurance personnelle.

Enfin, chaque contrat peut s’adapter au type de logement concerné. La MAE, à l’image de ses concurrents, propose ainsi plusieurs formules différentes. Ces formules vont de la chambre de cité universitaire ou chez l’habitant, aux logements à la surface plus importante allant jusqu’à 2 ou 3 pièces.

À propos du capital mobilier

Le capital mobilier déclaré dans le cadre de votre contrat d’assurance habitation étudiant correspond à la valeur estimée de l’ensemble de vos biens. Cela inclut donc vos meubles, vos appareils électroménagers et audiovisuels, vos vêtements, votre ordinateur, vos livres…

Faites attention à valoriser correctement votre capital mobilier, car si vous êtes victime d’un sinistre, votre indemnité sera à la hauteur de ce que vous aurez déclaré. Par exemple, la MACIF couvre les biens à hauteur de 7 000 euros, tandis que StudyAssur les couvre à hauteur de 3 500 euros par pièce.

Combien coûte une assurance habitation pour étudiant ?

Les organismes assureurs ont conscience de la situation parfois précaire des étudiants. C’est la raison pour laquelle les primes annuelles d’une assurance habitation étudiant sont très souvent à des prix abordables. Par exemple, en n’incluant que les risques locatifs, vous pouvez compter jusqu’à une centaine d’euros par an pour un studio.

Par ailleurs, pour une prime d’assurance équivalente à un contrat classique, les étudiants bénéficient souvent de garanties supplémentaires. Leurs contrats sont en effet légèrement plus avantageux que pour ceux des actifs.

Pour choisir la meilleure assurance habitation pas chère destinée aux étudiants, vous devez opter pour les garanties qui correspondent à votre habitation. Le prix doit également être en phase avec votre budget : une donnée des plus importantes à considérer lorsqu’on est à l’université ou en école supérieure ! Voici quelques exemples d’offres pour votre assurance habitation étudiant.

Comment trouver une assurance logement meublé pour étudiant ?

La location meublée constitue une exception à l’obligation légale de souscription à une assurance habitation étudiant. Pratique, ce type de location vous offre la possibilité de loger dans un appartement déjà équipé en éléments de mobilier et en appareils électroménagers.

Vous n’avez pas à souscrire de contrat d’assurance habitation étudiant pour y emménager, sauf dans les cas suivants :

1. résidence étudiante ou cité universitaire ;
2. exigence du propriétaire spécifiée sur le contrat de location.

Attention toutefois, car même si vous n’êtes pas tenu par la loi d’être assuré, vous êtes toujours considéré comme responsable en cas de dégâts occasionnés aux biens (qui ne sont pas les vôtres dans ce cas précis), ou à des tiers.

Vous pouvez tester un comparateur d’assurance habitation en ligne pour mieux comprendre vos besoins et votre budget.

Afin de trouver une assurance logement meublé adaptée à votre situation d’étudiant, n’hésitez pas à faire appel à un conseiller vosmeilleureséconomies. Il vous fera gagner du temps et de l’argent !

Comment assurer une chambre universitaire ?

Vous devez vous assurer si vous emménagez dans une chambre universitaire conventionnée par le CROUS (centre régional des œuvres universitaires et scolaires). Ce n’est pas le CROUS lui-même qui se charge des démarches administratives liées au contrat, il n’inclut pas non plus la prime d’assurance au sein du loyer.

Vous devez donc transmettre votre attestation d’assurance habitation étudiant à la direction du CROUS au moment de votre emménagement dans la résidence universitaire. Le document doit être daté au jour de votre installation.

S’assurer pour le programme Erasmus

Si vous envisagez de réaliser un stage, ou bien de passer un semestre ou une année d’étude à l’étranger, se pose la question des spécificités concernant votre assurance habitation étudiant.

Tout d’abord, sachez que si votre séjour sur place ne dépasse par les 3 mois, alors votre contrat d’assurance habitation étudiant vous couvre. Il en va de même concernant l’assurance multirisque de vos parents. En effet, les séjours inférieurs à cette durée sont considérés comme des voyages de tourisme. Il est toutefois préférable de prévenir votre assureur de votre départ, dans l’éventualité où une extension de garantie s’avère nécessaire dans le cadre de votre programme Erasmus.

En revanche, dès lors que votre séjour excède les 3 mois, alors vous devez obligatoirement souscrire une assurance habitation étudiant comprenant les garanties adaptées à votre expatriation. Une telle démarche n’est généralement pas compliquée, car nombreux sont les assureurs à disposer de filiales à l’international. Cela permet même bien souvent aux étudiants de souscrire à un contrat une fois qu’ils arrivent à destination.

En cas de difficulté, une visite à l’ambassade de France du pays où vous séjournerez pourra vous apporter l’aide nécessaire. Quel que soit le pays de destination, la garantie responsabilité civile demeure primordiale.

Combien coûte une assurance habitation pour étudiant ?

Les organismes assureurs ont conscience de la situation parfois précaire des étudiants. C’est la raison pour laquelle les primes annuelles sont très souvent à des prix abordables. Par exemple, en n’incluant que les risques locatifs, vous pouvez compter jusqu’à une centaine d’euros par an pour un studio. Le prix d’une assurance habitation pour étudiant est donc moins coûteux en général chez les assureurs français.

Par ailleurs, pour une prime d’assurance équivalente à un contrat classique, les étudiants bénéficient souvent de garanties supplémentaires. Leurs contrats sont en effet légèrement plus avantageux que pour ceux des actifs.

Comment souscrire à une assurance habitation en ligne pour étudiant ?

Il est très simple de souscrire en ligne à une assurance habitation pour étudiant. La plupart des assureurs posent une série de questions servant à comprendre votre situation afin de vous fournir un devis après quelques minutes. Il vous suffit ensuite de comparer les différents devis afin de choisir l’offre la plus intéressante par rapport à votre situation !

Notez que depuis la loi Hamon en 2014, après un an de contrat, vous avez la possibilité d’effectuer une résiliation d’assurance habitation à tout moment  afin de passer à la concurrence. Vous avez ainsi une grande marge de manœuvre en tant qu’assuré, et pouvez choisir l’assurance habitation étudiant la plus en phase avec votre budget.

Tout savoir sur les franchises lorsqu’on est étudiant

La franchise, c’est la somme qui reste à votre charge à l’issue d’un sinistre qui engage votre responsabilité. En d’autres termes, c’est le montant qui n’est pas remboursé par votre assureur. Il va donc sans dire que cette donnée fondamentale doit être considérée avec soin avant de signer votre contrat. D’autant que la plupart des assureurs appliquent une franchise en fonction des sinistres.

C’est quoi les franchises ?

On distingue deux grands types de franchises pouvant s’appliquer sur un contrat d’assurance habitation étudiant (et plus largement sur tout type de contrat) :

1. la franchise relative ou simple: l’assureur vous indemnise si le montant du sinistre est inférieur à celui de la franchise. À l’inverse, si le montant du sinistre est supérieur à celui de la franchise, alors vous recevrez une indemnisation à 100 % ;
2. la franchise absolue: elle est déduite de votre indemnisation à l’issue d’un sinistre, et ce de manière systématique.

Calcul des franchises

Le mode de calcul des franchises diffère selon l’assureur et le risque concerné. La manière dont il s’effectue figure sur votre contrat d’assurance habitation étudiant. Ce calcul peut prendre différentes formes :

• un pourcentage sur le montant du sinistre,
• une somme fixe définie en amont,
• une combinaison des deux (un pourcentage dont le montant est plafonné, par exemple).

Chaque contrat d’assurance habitation étudiant propose des niveaux de franchise différents. Ainsi, voici quelques exemples pour les formules de base de certains organismes précédemment cités dans le cas d’un dégât des eaux.

Quels sont les avantages de faire appel à un conseiller pour votre contrat ?

Vous l’aurez compris, trouver la meilleure assurance habitation en tant qu’étudiant peut s’avérer être un véritable parcours du combattant. Vous devrez analyser et comparer les différentes polices d’assurance du marché ainsi que les garanties offertes, ajouter d’éventuelles options supplémentaires, le tout en ayant une vue à 360° sur votre situation personnelle. 

Et bien sûr, la question du budget entre tout particulièrement en compte, alors même que vous n’êtes pas encore dans la vie active.

Faire appel à un conseiller pour souscrire votre contrat vous permet de faire le choix le plus adapté à vos besoins. Vous bénéficierez de conseils sérieux et précis, d’une sécurité supplémentaire dans la sélection de vos garanties, et ferez autant d’économies de temps que d’argent.

Découvrez un expert en assurance habitation afin de vous accompagner dans les différentes démarches à faire, n’hésitez pas à contacter vosmeilleureséconomies pour plus d’informations !