L’assurance emprunteur est un produit d’assurance indispensable pour les personnes contractant un crédit immobilier ou à la consommation. Elle permet de garantir le remboursement des échéances du prêt en cas de défaillance de l’emprunteur, comme une incapacité de travail, un décès ou encore une perte d’emploi. Dans cet article, nous allons aborder différents aspects de cette assurance et répondre aux questions qui se posent souvent.
Fonctionnement de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur sert essentiellement à protéger à la fois l’établissement prêteur et l’emprunteur lui-même en cas d’impossibilité de paiement des mensualités du crédit. Les garanties proposées par cette assurance concernent généralement :
- La maladie ou l’accident entraînant une incapacité temporaire ou permanente de travailler,
- Le décès de l’emprunteur,
- La perte involontaire d’emploi,
- Et, dans certains cas, l’invalidité professionnelle.
Les offres varient selon les compagnies d’assurance, de même que les conditions et les exclusions (maladies préexistantes, pratique d’un sport à risque…).
Adhésion à l’assurance emprunteur
Pour souscrire à une assurance emprunteur, l’emprunteur doit dans un premier temps remplir un questionnaire médical. Ce document permettra à la compagnie d’assurance d’évaluer les risques liés à son état de santé et, éventuellement, d’ajuster les garanties ou le montant des cotisations.
Les contrats d’assurance emprunteur sont généralement conclus pour une durée déterminée, soit jusqu’à la fin du remboursement du crédit. Toutefois, il est possible de résilier cette assurance annuellement si l’on trouve une offre plus avantageuse auprès d’un autre assureur.
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Choisir et comparer les offres d’assurance emprunteur
Tarification du contrat
Il est important de comparer plusieurs offres avant de faire son choix. Les tarifs varient en effet selon les compagnies d’assurance et les garanties proposées. Il est donc conseillé de se renseigner sur les différents types de contrats et de lire attentivement les conditions générales du contrat souhaité. Prenez également en compte le taux d’assurance et le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt.
Gamme des garanties
L’étendue des garanties est un critère essentiel lors de la souscription à une assurance emprunteur. Certaines assurances ne couvrent que le décès ou l’incapacité temporaire, tandis que d’autres peuvent inclure des garanties supplémentaires telles que l’invalidité professionnelle ou la perte d’emploi. Assurez-vous de choisir une offre adaptée à votre situation.
Modalités de prise en charge et indemnités
Les modalités de prise en charge varient également selon les contrats d’assurance emprunteur. Dans certains cas, l’indemnisation peut être forfaitaire (montant constant), tandis que dans d’autres situations elle est indexée sur le montant des mensualités restantes. Les délais de carence et de franchise sont également à prendre en compte dans votre choix de l’assurance.
Service client
Un bon service client est indispensable pour répondre à vos interrogations et vous accompagner tout au long de la vie de votre contrat. N’hésitez pas à contacter les compagnies d’assurance qui vous intéressent pour échanger avec leurs conseillers et obtenir un devis personnalisé.
Changer son assurance emprunteur
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un emprunteur souhaiterait changer son assurance : pour bénéficier d’un meilleur tarif, pour trouver de meilleures garanties… En France, la législation a d’ailleurs évolué pour faciliter ces démarches :
La loi Hamon
Depuis 2014, la loi Hamon permet de résilier l’assurance emprunteur de manière simplifiée. Cette législation autorise en effet les emprunteurs à changer d’assurance pendant la première année du contrat sans frais supplémentaires ni justificatif. Il suffit de respecter un préavis d’un mois.
La loi Bourquin (amendement Bourquin)
Cette disposition législative, entrée en vigueur en janvier 2018, permet aux emprunteurs de résilier leur assurance chaque année s’ils trouvent une offre plus avantageuse. Là encore, il faut respecter un préavis de deux mois avant la date anniversaire du contrat.
Découvrez les différents sujets autour de l’assurance emprunteur :
- Comment résilier son assurance emprunteur ?
- Comparateur d’assurances emprunteur : guide complet
- Comment faire une simulation d’assurance emprunteur ?
- Comment changer d’assurance emprunteur ?
- Loi Hamon : Définition et Impact pour l’assurance emprunteur
- Comprendre le devis d’une assurance emprunteur
- Découvrez la substitution d’assurance emprunteur et ses avantages
L’importance de l’assurance emprunteur pour votre crédit
Enfin, outre les aspects légaux et techniques abordés précédemment, il convient de rappeler que l’assurance emprunteur est un élément clé de votre projet de financement. Elle garantit la sécurité financière de l’emprunteur et de sa famille en cas d’imprévus, mais elle constitue également un critère déterminant pour les banques lors de l’octroi d’un prêt immobilier ou à la consommation.
Ainsi, tout emprunteur se doit de bien choisir son assurance afin de bénéficier de garanties adaptées à ses besoins, car cette couverture aura des répercussions sur le coût total de son crédit et sur sa situation personnelle.
