Comparateur de mutuelles santé : comment faire le bon choix ?

Pour compléter les remboursements de la sécurité sociale, une couverture santé s’impose. Pour autant, le contrat doit offrir le meilleur rapport qualité/prix. En effet, votre objectif est de profiter de garanties étendues avec des remboursements satisfaisants pour un prix minimum. Utiliser un comparateur de mutuelles santé est alors une bonne manière pour faire le tri. Toutefois, certaines précautions sont à prendre ! Découvrez tout ce que vous devez savoir pour faire le bon choix.

Comment utiliser un comparateur de mutuelles santé pour souscrire le contrat dont vous avez besoin ?

Quand vous comparez les mutuelles santé, vous devez bien paramétrer les données. En effet, votre choix doit être fait en fonction de votre profil et de vos besoins personnels. Sur un outil de comparaison en ligne, vous pouvez régler ces différents paramètres pour trouver l’offre qui vous correspond le mieux.

Néanmoins, les options de réglage sont souvent restreintes et les résultats proposés ne répondront pas forcément à tous vos critères. Par ailleurs, les sites qui proposent des comparateurs ont bien souvent des arrangements avec les compagnies d’assurance. De ce fait, vous ne pouvez pas être certain de trouver les meilleures offres en utilisant ces outils.

Pour avoir la garantie de trouver la couverture d’assurance qui vous correspond entièrement, la façon la plus rapide de procéder est de faire appel à un conseiller indépendant. Il prendra en compte vos besoins spécifiques pour vous proposer l’offre dont vous avez réellement besoin.

Trouver une mutuelle selon votre profil

Un comparateur de mutuelles santé se penche en priorité sur votre situation familiale et professionnelle. En effet, les offres varient énormément en fonction des profils des différents assurés.

Tout d’abord, les compagnies d’assurance santé proposent des contrats différents en fonction de votre profil personnel : pour les célibataires, les couples et les familles. De ce fait, la meilleure mutuelle santé est celle qui est parfaitement adaptée à vos besoins !

Par ailleurs, votre profil professionnel est également un élément qui influencera votre décision. En effet, si vous êtes étudiant, retraité ou travailleur indépendant, les formules spécifiques seront moins chères et offriront des remboursements satisfaisants.

Actuellement, vous pouvez souscrire une des assurances santé suivantes :

• mutuelle senior ;
• mutuelle étudiante :
• assurance santé TNS ;
• mutuelle familiale.

Trouver une mutuelle selon vos besoins

Pour connaître vos besoins en complémentaires d’assurance santé, le plus simple est de répondre aux questions suivantes :

• Allez-vous fréquemment chez le docteur ?
• Devez-vous souvent vous rendre à la pharmacie ?
• Avez-vous un risque élevé d’hospitalisation ?
• Pensez-vous devoir aller régulièrement chez le dentiste ?
• Êtes-vous susceptibles d’aller chez l’oculiste ?

Pour trouver la mutuelle la moins chère tout en étant bien remboursé, un comparateur en ligne vous permet de moduler le niveau de garantie dans chacun de ces domaines en fonction de votre situation de santé.

Si vous n’allez presque jamais chez l’oculiste, choisissez le taux de remboursement le moins élevé, vous éviterez de payer trop cher pour une couverture dont vous n’avez pas besoin. A l’inverse si vous allez régulièrement chez le dentiste, vous aurez soin de choisir un bon niveau de remboursement dans ce domaine particulier.

Vous pourrez ainsi choisir la mutuelle santé qui propose les offres adaptées au meilleur prix !

Le prix moyen d’une mutuelle santé est de 830 € par an pour les adultes âgés de 25 à 45 ans. Toutefois, si vous n’avez pas de besoins spécifiques et que vous faites le bon choix d’assurance, vous pourriez ne payer que 344 € par mois.

Quoi qu’il en soit, vous devez être certain de profiter des garanties nécessaires pour ne pas vous retrouver dans une situation financière problématique en cas d’événement inattendu.

Quelles garanties considérer avec un comparateur de mutuelles santé ?

Nous l’avons vu, vos besoins personnels sont déterminants pour faire le bon choix de mutuelle. En effet, votre mutuelle devra couvrir les 4 postes de dépenses de santé les plus importants pour vous qui sont les soins courants (médecine et pharmacie), l’hospitalisation, les soins dentaires et l’optique.

1. Soins courants

Lorsque vous comparez les mutuelles santé, vous devez choisir le niveau d’assurance souhaité pour les soins courants. Ce choix est important et doit être fait en fonction de vos habitudes et de vos besoins. Ainsi, vous évitez de devoir payer des frais supplémentaires qui peuvent s’avérer élevés si vous n’avez pas choisi le bon contrat.

En effet, il est fréquent que les médecins traitants et les spécialistes dépassent les honoraires pris en charge par votre mutuelle santé. C’est notamment le cas si vous demandez un traitement à l’aide de médecine douce, devez acheter des médicaments, faites des analyses qui partent en laboratoire ou nécessitez des soins à l’aide de matériel médical supplémentaire.

Par ailleurs, avant d’aller consulter, assurez-vous de faire appel à un médecin adhérant à l’OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée). En effet, celui-ci a accepté un conventionnement de la part des assurances maladie, ce qui l’oblige à limiter les dépassements d’honoraires.

2. Hospitalisation

Il n’est pas simple d’estimer ses besoins en matière d’hospitalisation, surtout s’il s’agit d’un accident. Toutefois, vous devez faire votre choix en amont pour ne pas vous retrouver avec des factures que vous ne pourriez pas régler.

Même si la Sécurité sociale prend en charge certains frais liés à une hospitalisation, vous pouvez choisir d’être assuré pour des dépenses complémentaires. Il s’agit par exemple des frais de séjour ou de transport, d’une chambre individuelle, de la chirurgie ou d’une maison de convalescence.

Ainsi, vous devez définir vos souhaits et vos besoins avant même de commencer la comparaison des mutuelles santé. En effet, si vous ne vous concentrez que sur les offres bon marché, vous risquez de vous retrouver avec des services remboursés insuffisants.

3. Soins dentaires

En complément de la Sécurité sociale, une mutuelle santé prend en charge les soins dentaires de base. Toutefois, pour des traitements plus spécifiques, vous devez souscrire une complémentaire qui vous remboursera également les frais souvent très coûteux.

De ce fait, si vous savez à l’avance que vous risquez d’avoir besoin d’une prothèse ou d’un implant dentaire, vous devez ajouter ces options lorsque vous utilisez un comparateur de mutuelles santé.

C’est d’ailleurs également le cas pour l’orthodontie. Sachez qu’en moyenne, le prix de ce type de traitement se situe entre 1 200 € et 2 400 € par an. Par ailleurs, la Sécurité sociale ne rembourse que 25 % de ces frais ! Ainsi, 900 € à 1 800 € de frais annuels restent à votre charge si vous n’avez pas souscrit à une complémentaire spécifique.

4. Optique

Pour un jeune adulte, il est simple de savoir si vous avez besoin de souscrire cette garantie complémentaire. Toutefois, ce choix est plus compliqué pour les personnes âgées et les enfants. En effet, la vision peut rapidement se détériorer et les frais engendrés peuvent alors s’avérer conséquents.

Même si les lentilles et les montures sont remboursées par les services de l’État, la prise en charge est loin d’être optimale. Par conséquent, cherchez à l’aide du comparateur les mutuelles qui garantissent le paiement intégral des frais liés aux montures, aux verres (simples, doubles ou triples) et aux lentilles.

Par ailleurs, si vous envisagez une chirurgie réfractive, sachez que le prix moyen de cette intervention est compris entre 2 000 € et 2 600 €. Toutefois, cette opération n’est pas remboursée par la Sécurité sociale ! Si vous projetez d’y faire recours, vous devez donc souscrire ce type de garantie à l’avance !

Niveaux de garantie

Chaque mutuelle propose trois niveaux de garantie afin de correspondre à votre budget. En fonction de votre budget et de vos besoins, vous pouvez donc opter pour une de ces formules.

1. Basique : les garanties sont minimales dans les postes de dépenses principaux. Seul le ticket modérateur de la sécurité sociale est en général remboursé dans ce cas.
2. Intermédiaire : une ou plusieurs garanties sont élevées et les autres sont au minimum. Cette solution permet de personnaliser votre mutuelle.
3. Confort : toutes les garanties sont au maximum. Si cette mutuelle est plus chère, elle couvre la plupart de vos dépenses de santé.

Quels sont les critères à prendre en compte avec un comparateur de mutuelles santé ?

Lorsque vous utilisez un comparateur de mutuelles santé, 3 critères sont prépondérants pour être certain de choisir l’offre qui correspond à vos besoins et vos moyens. En effet, choisir une mutuelle santé pas chère n’est pas significatif si vous n’avez pas de soutien financier au moment opportun.

1. Délai de carence

Le délai de carence est le laps de temps que vous devrez attendre avant d’être effectivement assuré pour les garanties sélectionnées. Ainsi, vous devrez notamment patienter entre un à trois mois avant d’avoir accès à l’entier de votre couverture d’assurance.

Par ailleurs, ce délai d’attente concerne principalement les interventions qui sont les plus coûteuses, comme les soins dentaires ou l’hospitalisation. De ce fait, vous devez vous y prendre à l’avance avant de souscrire un nouveau contrat et comparer attentivement ce critère si vous êtes pressé.

2. Tiers payant

La complémentaire appelée « tiers payant » permet de ne pas devoir débourser de grosses sommes avant d’être remboursé par votre mutuelle. Ce critère est donc tout à fait primordial si vous avez un petit budget ou envisagez des soins onéreux.

Si vous choisissez cette option, vous n’aurez qu’à présenter votre « carte avance santé » avec votre carte vitale pour profiter d’une consultation médicale sans payer. Vous pouvez trouver cette option sur certains comparateurs de mutuelles santé. De ce fait, vous pourrez alors choisir le devis qui correspond parfaitement à vos besoins.

3. Délais de remboursement

Si vous ne pouvez ou ne voulez pas profiter du tiers payant, vous devriez tout de même vous renseigner sur le délai de remboursement des frais avancés. Bien que la loi ne fixe pas de délai, la mention reste néanmoins obligatoire sur les contrats d’assurance santé.

Cette option n’est pas facilement disponible sur les comparateurs. Ainsi, une fois vos simulations de mutuelle santé effectuées, vous devrez contacter directement les assureurs pour connaître à l’avance cet élément important.

Comparateur des mutuelles santé qui remboursent le mieux ?

Selon le classement fourni par l’Argus de l’assurance, voici le classement des 8 meilleures mutuelles santé. Le critère de classement est basé sur la base des cotisations hors taxes enregistrées en 2020.

1. Harmonie Mutuelle (groupe Vyv): plus de 5 millions d’assurés, 2,656 milliards d’euros de cotisations (environ 531 euros par individu).
2. Groupe MGEN (groupe Vyv): plus de 4 millions d’assurés, 2,284 milliards d’euros de cotisations (environ 571 euros par individu).
3. Aésio Mutuelle: près de 3 millions d’assurés, 1,911 milliard d’euros de cotisations (environ 637 euros par individu).
4. La Mutuelle Générale: 1,5 million d’assurés, 1,117 milliard d’euros de cotisations (environ 745 euros par individu).
5. Apivia Macif Mutuelle: plus de 2 millions d’assurés, 910 millions d’euros de cotisations (environ 455 euros par individu).
6. MNT (groupe Vyv): plus de 800 000 assurés, 683 millions d’euros de cotisations (environ 853 euros par individu).
7. MNH: près de 800 000 assurés, 592 millions d’euros de cotisations (environ 740 euros par individu).
8. Unéo: près d’un million d’assurés, 548 millions d’euros de cotisations (environ 548 euros par individu).

Notez toutefois qu’il ne s’agit que de statistiques et que les montants remboursés dépendent entièrement du profil de l’assuré et de ses besoins spécifiques en matière de santé. Néanmoins, pour un même profil et des besoins similaires, il existe des astuces pour payer moins cher sa mutuelle !

Comment souscrire à une mutuelle santé pas chère ?

Pour être correctement remboursé des dépenses de santé, la mutuelle vient en complément de la prise en charge de la Sécurité sociale. Plusieurs réflexes sont à adopter pour obtenir les meilleurs prix.

Opter pour une cotisation annuelle

Lorsque vous utilisez un comparateur de mutuelles santé, vous pouvez aisément faire la comparaison entre les montants des cotisations mensuelles ou annuelles. Dans le second cas, les compagnies d’assurance offrent des réductions. En effet, cet engagement est récompensé par un tarif préférentiel. Vous pouvez donc choisir ce mode de paiement pour faire de belles économies.

Se faire parrainer

Lorsqu’un assuré recommande sa mutuelle à un proche, celui-ci peut profiter d’avantages financier lors de sa souscription. Le parrainage est en effet récompensé par les compagnies d’assurance. Si vous êtes sur le point de conclure un nouveau contrat d’assurance santé, pensez donc à demander à vos connaissances s’ils peuvent vous parrainer. Vous pourrez ainsi profiter d’un à deux mois gratuits.

Comparer les devis des mutuelles

Pour les mêmes besoins, les mutuelles santé peuvent proposer des contrats différents. Un comparateur de mutuelles santé permet justement d’analyser le détail de ces offres. Toutefois, des partenariats sont souvent passés avec les compagnies d’assurance et les résultats ne sont pas toujours exhaustifs.

Faire correspondre les garanties et les besoins

Si vous voulez payer votre mutuelle moins chère, vous devez vous concentrer uniquement sur vos besoins en santé. Pour faire des économies, un comparateur d’assurance santé vous permet justement de moduler vos garanties selon vos besoins. Il vous suffit d’augmenter le niveau des garanties qui vous seront utiles et de réduire au minimum les autres. Grâce à cette personnalisation, vous payez le prix juste pour une couverture santé qui vous correspond.

Profiter d’une mutuelle solidaire

Vous avez des problèmes de santé ? Vous êtes senior et vous craignez de devoir payer votre mutuelle au prix fort ? Rassurez-vous, les mutuelles solidaires ne demandent pas de questionnaire de santé. Quelle que soit la situation dans laquelle vous vous trouvez, elles s’engagent à vous rembourser vos dépenses de santé. Pour faire des économies même avec un profil considéré comme risqué, vous pouvez vous tourner vers cette solution.

Choisir une mutuelle en ligne

Une compagnie d’assurance en ligne n’a pas de frais de location de bureaux. Elle peut ainsi pratiquer des tarifs moins élevés que leur concurrence ayant des agences physiques. Cette alternative vous permet de bénéficier d’une mutuelle moins chère tout en étant bien accompagné. En effet, pour prendre soin de leurs assurés, ces compagnies digitales proposent un service client en ligne particulièrement développé.

Comment résilier une mutuelle santé ?

Vous avez comparé les différentes offres et avez trouvé la mutuelle dont vous avez besoin ? Vous voulez changer de mutuelle santé, alors, comment faire pour souscrire au nouveau contrat si vous êtes déjà assuré dans une autre compagnie ? Ceci dépend de depuis combien de temps vous êtes assuré !

Résiliation la première année

Pour pouvoir résilier votre contrat de mutuelle santé durant la première année, vous devez justifier d’un changement de situation. Celui-ci doit correspondre aux critères établis par le code des assurances :

• déménagement ;
• changement de situation ou de régime matrimonial ;
• changement de profession ;
• départ à la retraite ;
• cessation définitive d’activité professionnelle.

Résiliation après un an

Grâce à la loi sur la résiliation infra-annuelle des contrats de complémentaire santé du 1^er décembre 2020, vous avez le droit de résilier votre mutuelle quand vous le souhaitez après une année d’engagement.

Pour ce faire, vous n’avez pas besoin de fournir le moindre justificatif. Par ailleurs, la procédure est entièrement gratuite. Si vous avez payé vos cotisations à l’avance, la compagnie d’assurance est dans l’obligation de vous rembourser la part qui vous revient.

Vous avez déjà choisi une nouvelle mutuelle ? Alors c’est à votre nouvel assureur de s’occuper des démarches administratives nécessaires. En revanche, si vous n’avez pas encore souscrit un nouveau contrat, vous devez envoyer un avis de résiliation au moyen d’un support durable (courrier, e-mail ou espace personnel en ligne).

Pourquoi une mutuelle santé est importante ?

Tous les Français doivent obligatoirement être affiliés à la Sécurité sociale. Ainsi, le « régime obligatoire » permet à tous de profiter de soins médicaux et de médicaments sans devoir en supporter l’entier de la charge financière qui en incombe.

Toutefois, le remboursement n’est pas toujours intégral. En effet, en fonction des soins fournis, vous pouvez ne recevoir qu’une compensation de 25 %. De ce fait, souscrire une complémentaire santé est important si vous ne voulez prendre aucun risque et éviter des soucis financiers conséquents.

Comme vous l’avez lu, vous pouvez utiliser un comparateur de mutuelles santé pour trouver l’assurance dont vous avez besoin. Toutefois, l’offre est vaste et les solutions proposées ne sont pas toujours celles qui vous correspondent parfaitement. C’est pourquoi la meilleure solution est de profiter des conseils avisés d’un conseiller indépendant.

Faire appel à un conseiller pour profiter de conseils personnalisés

Un conseiller personnel vosmeilleureseconomies n’est lié à aucune compagnie d’assurance. Il est donc totalement indépendant et a la liberté de vous proposer l’ensemble des offres dont vous avez réellement besoin.

Sa prestation est gratuite, car sa rémunération est basée uniquement sur un pourcentage des économies réalisées au cours de la première année (20 %). Par ailleurs, sa grande expérience dans le domaine des assurances lui permet de vous proposer rapidement les services qui vous correspondent.

Si vous voulez gagner du temps, trouver la mutuelle dont vous avez vraiment besoin et économiser de l’argent sur le long terme, vous avez trouvé la meilleure solution !