Les services bancaires jouent un rôle important dans la gestion de vos finances. Certaines banques dites « gratuites » séduisent la plupart des utilisateurs avec des offres attractives. Cependant, ces services bancaires incluent parfois des coûts qui s’accumulent sans qu’on s’en rende compte. La maitrise de ces mécanismes financiers permet de prendre de bonnes décisions et d’éviter les dépenses inutiles. Quels sont les frais cachés et les conditions restrictives à connaître des banques gratuites ? Suivez le guide !
Les frais de gestion de compte
Il s’agit des frais perçus par votre établissement bancaire pour la gestion de votre compte. Ces frais prélevés permettent de couvrir certains coûts spécifiques. Il peut s’agir des coûts liés à la maintenance de vos comptes ou des frais de personnel engendrés par la gestion du compte. En moyenne, un compte actif est facturé à 24 euros par an.
En revanche, un compte inactif (sans mouvement depuis plus de 12 mois) peut en moyenne entraîner des frais d’environ 30 euros par an. Il convient de souligner que ces coûts s’appliquent à chacun de vos comptes. Ainsi, lorsque vous détenez plusieurs comptes (courant, joint, livre d’épargne…), les frais se cumulent rapidement et atteignent une somme non négligeable sur une année.
Les banques en ligne ou mobiles ne facturent généralement pas ces frais de tenue de compte. Il s’agit d’un avantage significatif pour les clients qui souhaitent limiter leurs dépenses bancaires. Vous pouvez vous référer à un comparatif de banque en ligne gratuite afin de faciliter votre choix et identifier l’établissement le mieux adapté à vos besoins. Sur ce comparatif, vous aurez des informations détaillées sur diverses banques comme Monabanq, BoursoBank, Hello bank! et bien d’autres.
Les frais de fourniture d’une carte de crédit
La carte de débit est une carte bancaire directement liée à votre compte courant. Les frais associés à sa fourniture peuvent varier d’un établissement à un autre, mais aussi selon le type de carte et les services inclus.
Pour une carte haut de gamme offrant de multiples services et assurances, vous devez débourser un montant supérieur ou égal à 300 euros par an. Par contre, il faut payer entre 20 et 30 euros par an pour une carte classique. Toutefois, les banques en ligne et mobiles se distinguent en offrant généralement les frais de fourniture.
Cela peut s’appliquer sans condition ou sous certaines exigences, comme des revenus ou une épargne domiciliée au sein de cet établissement. De plus, certaines cartes bancaires proposées par ces banques incluent également des assurances et services haut de gamme.
Les alertes par SMS bancaires
De nombreuses banques mettent à votre disposition un service d’alertes par SMS pour vous avertir de certaines transactions sur votre compte ou vous informer d’un solde insuffisant. Cela permet de surveiller vos finances sans vous connecter à votre espace en ligne, une alternative aux notifications d’application.
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, ces alertes font partie des frais cachés. La majorité des grandes banques françaises facturent ces alertes sous forme de forfaits avec un coût annuel compris entre 12 et 50 euros. Ceci pour l’envoi de un à quatre messages par mois. Il est à noter que dans certains cas, ces frais peuvent dépasser ceux de votre carte bancaire.
La réédition ou le remplacement de votre carte de débit
Une demande de remplacement de votre carte bancaire en cas de vol, perte ou endommagement peut entraîner des frais. Pour ce service, le montant à payer peut varier selon les établissements bancaires et les pays.
En Allemagne, une loi a été adoptée en 2015 et impose aux établissements bancaires le remplacement des cartes bancaires de façon gratuite. Au Royaume-Uni, les principales banques offrent gratuitement ce service.
Par ailleurs, les frais peuvent être compris entre 5 et 40 euros en France. De même, les coûts peuvent être plus élevés pour les cartes haut de gamme dans certaines caisses régionales.
En somme, pour profiter pleinement des avantages des banques dites gratuites, il est essentiel de bien comprendre leurs conditions et les frais qui peuvent s’y cacher. En prenant le temps d’analyser les offres et de comparer les banques traditionnelles avec les banques en ligne, vous pourrez identifier l’établissement le mieux adapté à vos besoins et à votre budget. Enfin, gardez à l’esprit que la transparence et la vigilance sont vos meilleurs alliés pour éviter les mauvaises surprises et optimiser la gestion de vos finances.
